在金融領(lǐng)域，盡職調(diào)查報(bào)告（盡調(diào)報(bào)告）是金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投資決策、信貸審批、并購重組等業(yè)務(wù)中不可或缺的重要文件。傳統(tǒng)的盡調(diào)報(bào)告撰寫過程通常需要耗費(fèi)大量時(shí)間和人力，平均耗時(shí)可能高達(dá)72小時(shí)。然而，隨著人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，尤其是智能撰寫Agent技術(shù)的出現(xiàn)，這一流程能夠極大的提高寫作效率，從數(shù)天縮減到3小時(shí)。本文將探討智能撰寫Agent技術(shù)及其在盡調(diào)報(bào)告撰寫中的應(yīng)用，重點(diǎn)分析達(dá)觀Agent技術(shù)及其實(shí)際應(yīng)用案例。

• 信息收集與整理繁雜：需從企業(yè)內(nèi)外部眾多數(shù)據(jù)源收集信息，面臨數(shù)據(jù)格式不一致、質(zhì)量參差不齊、準(zhǔn)確性與完整性難保證等問題。收集后整理工作艱巨，需分類、篩選、整合大量信息，對工作人員專業(yè)能力要求高，耗時(shí)費(fèi)力，嚴(yán)重影響工作效率。
• 數(shù)據(jù)校驗(yàn)核實(shí)低效：人工校驗(yàn)文檔數(shù)據(jù)繁瑣且易出錯(cuò)，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和完整性對報(bào)告質(zhì)量至關(guān)重要，人為因素易致校驗(yàn)失誤，導(dǎo)致盡職調(diào)查流程延誤，增加成本，影響投資決策進(jìn)度。
• 報(bào)告質(zhì)量參差不齊：依賴撰寫人員專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)，不同人員報(bào)告在格式和內(nèi)容上差異大。分析師專業(yè)素養(yǎng)和經(jīng)驗(yàn)不一，機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)間對報(bào)告要求缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，給金融機(jī)構(gòu)決策帶來不便，可能導(dǎo)致決策失誤和損失。
• 審核流程繁瑣耗時(shí)：涉及分析師自查、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人審核、部門經(jīng)理審批等多層審批，各環(huán)節(jié)可能因自身局限或事務(wù)繁忙出現(xiàn)問題、延長時(shí)間，無法滿足快速響應(yīng)市場和客戶需求的要求，影響項(xiàng)目進(jìn)度和企業(yè)運(yùn)營。

達(dá)觀Agent是達(dá)觀數(shù)據(jù)推出的專注于企業(yè)級應(yīng)用的智能體平臺，其核心技術(shù)包括達(dá)觀自研的“曹植”大模型、IDP智能文本處理和RPA自動(dòng)化執(zhí)行技術(shù)。這些技術(shù)的結(jié)合使達(dá)觀Agent能夠?qū)崿F(xiàn)高效、準(zhǔn)確的文本生成和自動(dòng)化任務(wù)處理。

• “曹植”大模型：這是一款企業(yè)級語言模型，專為處理金融領(lǐng)域的復(fù)雜文本和術(shù)語而設(shè)計(jì)。它能夠提供準(zhǔn)確、專業(yè)的回答和解決方案，并且可以根據(jù)企業(yè)的具體需求進(jìn)行定制。
• IDP智能文本處理：通過智能文本處理技術(shù)，達(dá)觀Agent能夠快速解析和理解各類文檔內(nèi)容，提取關(guān)鍵信息，并將其轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。
• RPA自動(dòng)化執(zhí)行：RPA技術(shù)使Agent能夠模擬人類的操作流程，自動(dòng)執(zhí)行任務(wù)。例如，Agent可以自動(dòng)登錄財(cái)務(wù)系統(tǒng)，提取數(shù)據(jù)，并生成報(bào)告。

達(dá)觀 Agent 具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)抓取與整合能力，能同時(shí)從多個(gè)渠道獲取數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)官網(wǎng)、行業(yè)報(bào)告、政府公開數(shù)據(jù)平臺等。它能快速篩選出與盡調(diào)相關(guān)的關(guān)鍵信息，極大縮短數(shù)據(jù)收集時(shí)間。在數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)，達(dá)觀 Agent 憑借先進(jìn)的算法，不僅能對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)解讀，還能從市場份額、競爭態(tài)勢等非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中挖掘潛在價(jià)值。例如，通過分析企業(yè)歷年財(cái)務(wù)報(bào)表的各項(xiàng)指標(biāo)，能迅速發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常點(diǎn)，為盡調(diào)報(bào)告提供有力的數(shù)據(jù)支撐。

基于自然語言處理技術(shù)，達(dá)觀 Agent 可以按照盡調(diào)報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，自動(dòng)生成結(jié)構(gòu)清晰、邏輯連貫的報(bào)告框架。從引言闡述調(diào)研目的，到主體部分詳細(xì)分析企業(yè)的各個(gè)維度，再到結(jié)尾總結(jié)結(jié)論與提出建議，報(bào)告架構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)。在內(nèi)容填充過程中，它能將分析結(jié)果以專業(yè)、準(zhǔn)確的語言表述出來，確保報(bào)告內(nèi)容完整且易于理解。例如，在描述企業(yè)市場競爭力時(shí)，會結(jié)合市場數(shù)據(jù)與行業(yè)動(dòng)態(tài)，使內(nèi)容既有深度又貼合實(shí)際。

盡調(diào)過程中，企業(yè)信息隨時(shí)可能發(fā)生變化。達(dá)觀 Agent 能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測企業(yè)動(dòng)態(tài)，及時(shí)更新報(bào)告內(nèi)容，保證報(bào)告的時(shí)效性。此外，面對不同行業(yè)、不同目的的盡調(diào)需求，達(dá)觀 Agent 可以靈活調(diào)整報(bào)告重點(diǎn)與風(fēng)格。例如，針對投資盡調(diào)，重點(diǎn)突出企業(yè)的盈利模式與發(fā)展?jié)摿?；對于并購盡調(diào)，則更關(guān)注企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量與整合難度，滿足多樣化的用戶需求。

達(dá)觀 Agent 通過內(nèi)置的質(zhì)量檢測機(jī)制，能夠避免人工撰寫可能出現(xiàn)的錯(cuò)別字、語法錯(cuò)誤以及數(shù)據(jù)不一致等問題，保證報(bào)告的高質(zhì)量。同時(shí)，憑借對海量數(shù)據(jù)的分析和風(fēng)險(xiǎn)模型，達(dá)觀 Agent 可以敏銳地識別企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，如法律糾紛、市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，并在報(bào)告中及時(shí)預(yù)警，幫助決策者提前制定應(yīng)對策略，降低風(fēng)險(xiǎn)影響。

某金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行項(xiàng)目投資前需要對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。傳統(tǒng)的盡調(diào)報(bào)告撰寫過程需要多名專業(yè)人員花費(fèi)大量時(shí)間收集、分析和整理數(shù)據(jù)，平均耗時(shí)約72小時(shí)。為了提高效率，該機(jī)構(gòu)決定引入達(dá)觀Agent技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)盡調(diào)報(bào)告的自動(dòng)化撰寫。

• 數(shù)據(jù)集成與預(yù)處理：達(dá)觀Agent利用RPA技術(shù)自動(dòng)登錄企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫和業(yè)務(wù)平臺，收集所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、市場信息和法律文件。運(yùn)用OCR 技術(shù)處理紙質(zhì)文檔，進(jìn)行精準(zhǔn)識別，能夠應(yīng)對復(fù)雜格式與排版。通過IDP智能文本處理技術(shù)，達(dá)觀Agent能夠快速解析各類文檔，提取關(guān)鍵信息，并將其轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)
• 智能模板匹配與內(nèi)容生成：在提取和整理好關(guān)鍵數(shù)據(jù)后，達(dá)觀Agent利用其核心的“曹植”大模型生成盡調(diào)報(bào)告。曹植大模型是一個(gè)企業(yè)級專用、國產(chǎn)、垂直領(lǐng)域模型，具備強(qiáng)大的語義理解和生成能力。達(dá)觀Agent根據(jù)提取的數(shù)據(jù)和信息，結(jié)合預(yù)設(shè)的報(bào)告模板和規(guī)則，自動(dòng)生成高質(zhì)量的盡調(diào)報(bào)告。
• 報(bào)告審核與優(yōu)化機(jī)制：達(dá)觀Agnet設(shè)置嚴(yán)格機(jī)制確保報(bào)告質(zhì)量。自動(dòng)審核涵蓋數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、邏輯一致性、格式規(guī)范性。支持人工審核與反饋，收集分析反饋信息針對性優(yōu)化報(bào)告。根據(jù)銀行政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及用戶反饋，持續(xù)更新優(yōu)化審核規(guī)則與生成算法。

• 時(shí)間效率提升：引入達(dá)觀Agent后，盡調(diào)報(bào)告的撰寫時(shí)間從原來的72小時(shí)大幅縮短至180分鐘。這一效率提升不僅節(jié)省了大量人力成本，還加快了項(xiàng)目決策的速度。
• 質(zhì)量提升：Agent生成的報(bào)告在內(nèi)容的準(zhǔn)確性和專業(yè)性上得到了顯著提升。通過機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理技術(shù)，Agent能夠更好地理解和處理復(fù)雜的金融術(shù)語和文本。
• 風(fēng)險(xiǎn)降低：自動(dòng)化流程減少了人工操作的錯(cuò)誤率，降低了因數(shù)據(jù)錯(cuò)誤或遺漏導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

智能撰寫Agent技術(shù)，特別是達(dá)觀Agent技術(shù)，在盡調(diào)報(bào)告撰寫中的應(yīng)用，不僅顯著提高了工作效率，還提升了報(bào)告的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。通過自動(dòng)化、智能化的處理方式，金融機(jī)構(gòu)能夠更快地完成盡調(diào)工作，從而加速項(xiàng)目決策過程，增強(qiáng)市場競爭力。