在企業(yè)經(jīng)營管理中，資金管理是企業(yè)長期持續(xù)經(jīng)營與發(fā)展的基礎與保障。隨著信息化水平的不斷發(fā)展，現(xiàn)代企業(yè)對于高效、智能的資金管理系統(tǒng)有著迫切的需求。目前，大部分企業(yè)在實際的資金管控過程中仍然存在著諸多問題與挑戰(zhàn)。

痛點與業(yè)務挑戰(zhàn)

痛點1：資金分散，風險管理不足

企業(yè)可能有多個銀行賬戶、支付渠道和財務系統(tǒng)，導致資金分散管理，難以全面掌握和監(jiān)控資金狀況，增加了管理成本和風險。其次，企業(yè)財務數(shù)據(jù)龐大且分散，難以進行準確和及時的數(shù)據(jù)分析，無法為決策提供可靠的依據(jù)，影響企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展。

痛點2：對賬流程繁瑣效率低且易出錯

企業(yè)內(nèi)部的對賬流程可能繁瑣、耗時，財務部門定期對賬，需要花費大量時間和精力來核對每一筆交易，尤其是對于大規(guī)模的企業(yè)來說，這個過程更加復雜和耗時，手動對賬容易出現(xiàn)漏項、錯項或者錯誤匹配的情況，這可能導致賬務不準確，進而影響企業(yè)的財務決策和運營。

痛點3：預算控制不力

企業(yè)缺乏有效的預算管理工具和流程，導致預算超支、成本控制不力，影響企業(yè)盈利能力和財務穩(wěn)定性。

痛點4：風險控制和合規(guī)性要求

企業(yè)對多項業(yè)務管控不足，如收付款、票據(jù)、借款、融資等，導致企業(yè)資金風險增加，同時，企業(yè)需要遵守各種財務合規(guī)性要求和風險控制政策，但缺乏相應的工具和流程，難以確保合規(guī)性和風險控制的有效性。

達觀智能資金管理系統(tǒng)

針對以上這些痛點與業(yè)務挑戰(zhàn)，達觀數(shù)據(jù)基于自研先進的流程自動化（RPA）、智能文本處理（NLP）和光學字符識別（OCR）等人工智能技術(shù)，打造出一款輕量化的智能資金管理系統(tǒng)。達觀智能資金管理系統(tǒng)深度融合業(yè)務規(guī)則，可追溯企業(yè)賬戶交易記錄、賬戶余額信息，支持企業(yè)資金智能分析，加強了企業(yè)資金風險管控，提高了企業(yè)資金風險感知和企業(yè)員工效率。同時，該系統(tǒng)融合了多個智能化管理模塊，幫助企業(yè)降本增效，智能管控，提升資金系統(tǒng)化管理水平。

解決方案1：智能賬戶管理，全渠道數(shù)據(jù)獲取

達觀智能資金管理系統(tǒng)通過銀企直聯(lián)、非銀企（RPA）方式獲取企業(yè)賬戶余額、流水明細、銀行回單數(shù)據(jù)，包含各銀行以及第三方支付結(jié)算機構(gòu)，實現(xiàn)全面賬戶數(shù)據(jù)獲取。

（1）ukey集中管控，一鍵查詢

達觀智能資金管理系統(tǒng)支持賬戶的全方位管理，增銷刪改、賬戶余額、收支查詢及賬戶信息看板，同時，達觀提供軟硬件一體化的解決方案，也支持客戶采購設備和方案定制，支持系統(tǒng)線上ukey信息、USB server集中管理，一鍵聯(lián)查賬戶綁定信息，目前已在眾多項目中成功部署，穩(wěn)定運行千萬余次網(wǎng)銀自動化流程。

（2）智能流水標簽分類及資金駕駛艙

達觀系統(tǒng)內(nèi)置多種流水標簽，針對系統(tǒng)獲取的流水進行自動化分類，可覆蓋企業(yè)日常90%以上流水，同時支持多規(guī)則靈活化自定義標簽設置及流水支持完整性校驗，滿足企業(yè)日常需要。

通過流水分析，實現(xiàn)全方位、多維度的資金數(shù)據(jù)穿透分析和監(jiān)測，追溯企業(yè)賬戶交易記錄，資金、財務數(shù)據(jù)深度融合，全面真實形成企業(yè)資金畫像，進而反應企業(yè)真實經(jīng)營情況，并對重大資金風險及合規(guī)經(jīng)營風險列示，全面監(jiān)控企業(yè)資金風險。

• 資金分析：收支金額匯總、收支筆數(shù)、收支詳情分析、收支構(gòu)成及占比、收支趨勢、交易對手分析等
• 資金預警：風控體系、交易風險、大額預警、余額預警、到期通知、疑似重復等
• 資金總覽：賬戶余額、余額趨勢、余額總覽、資金分布情況、資金結(jié)構(gòu)及占比、賬戶類別統(tǒng)計等

（3）自研OCR處理技術(shù)，精準識別回單

達觀自研OCR技術(shù)，可自動處理業(yè)務流程，如解析回單與流水自動化匹配等，支持多種銀行格式文件識別解析、信息一致性匹配與儲存等。

解決方案2：智能銀企對賬，提升準確性

智能資金管理系統(tǒng)可通過接口或者人工上傳企業(yè)銀行日記賬，實現(xiàn)自動對賬。支持自動創(chuàng)建對賬業(yè)務、多規(guī)則自動對賬，自動生成余額調(diào)節(jié)表，助力企業(yè)流程效率提升數(shù)倍，減少人工失誤，準確率趨近于100%。

解決方案3：智能資金計劃，加強資金控制

達觀智能資金計劃支持企業(yè)管理人員編制資金周計劃、月計劃、季度計劃等。系統(tǒng)提供資金計劃預測功能，支持計劃編制、調(diào)整及全流程線上審批管理。同時，系統(tǒng)為企業(yè)決策人員提供資金計劃看板功能，看板信息包括資金計劃執(zhí)行進展及占比，支持多維度統(tǒng)計分析及預警，提高資金利用效率，降低融資成本和風險。

解決方案4：配置更多模塊，全面資金管理

（1）收付款管理，實現(xiàn)收款自動分類、自動認領；付款自動分類，優(yōu)先級展示提供一個全面、易用、安全的收付款款管理平臺，智能資金進行自動收款認領，幫助財務人員發(fā)現(xiàn)賬目中的異常交易，同時也支持資金認領金額拆分，滿足用戶對于收款管理的日常需求，幫助企業(yè)實時跟蹤和管理收款；付款管理根據(jù)付款優(yōu)先級規(guī)則展示，滿足用戶對于付款信息管理的需求及支付風險提示，提高用戶的付款管理效率

（2）集團票據(jù)管理，提高資金周轉(zhuǎn)效率、降低風險

票據(jù)管理幫助企業(yè)更好地管理和利用票據(jù)資金，提高資金的周轉(zhuǎn)效率。通過合理的票據(jù)管理，企業(yè)可以及時兌現(xiàn)票據(jù)，獲得資金流動性，減少資金閑置和浪費，同時幫助企業(yè)加強對票據(jù)風險的管理和控制

（3）集團內(nèi)部借款管理，加強集團內(nèi)部借款管控

內(nèi)部借款為企業(yè)提供一個統(tǒng)一的平臺，方便企業(yè)集團內(nèi)部進行借款管理、查看還款信息及逾期風險提示，企業(yè)可以更好地管理和調(diào)配內(nèi)部資金，確保資金的合理利用和流轉(zhuǎn)，提高資金的效益

（4）融資及投資理財管理，幫助企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、監(jiān)控融資風險

旨在幫助企業(yè)更好地管理融資流程及各項融資業(yè)務的臺賬管理：包含授信管理、借款管理、保函、信用證及票據(jù)融資管理，提高融資效率，降低融資成本

系統(tǒng)支持多種業(yè)務品種：定期存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款、理財產(chǎn)品、債券、貨幣基金、信托、其他流程管理及臺賬管理，監(jiān)控投資風險，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

系統(tǒng)三大優(yōu)勢

一、豐富的銀行對接經(jīng)驗，開箱即用

• 收付款管理，實現(xiàn)收付款自動分類、自動認領、優(yōu)先級展示
• 支持全部國有銀行、股份制銀行、第三方支持渠道，95%以上城、農(nóng)商行
• 支持全面接口獲取銀行明細，余額，回單
• 支持定制化其他銀企接口業(yè)務
• 支持可視化接口運行監(jiān)控大屏

二、豐富的行業(yè)規(guī)則沉淀

達觀已服務50+資金管理場景需求企業(yè)，并從中沉淀了豐富的業(yè)務規(guī)則及經(jīng)驗，系統(tǒng)內(nèi)置數(shù)種企業(yè)流水標簽同時支持自定義標簽，全面覆蓋企業(yè)流水分析，資金數(shù)據(jù)的多維度穿透分析及監(jiān)控管理。

三、自主的OCR處理技術(shù)

達觀自研OCR技術(shù)，可自動處理業(yè)務流程，如解析回單與流水自動化匹配等，支持多種銀行格式文件識別解析、信息一致性匹配與儲存等。智能資金管理系統(tǒng)的出現(xiàn)為企業(yè)帶來了革命性的改變。它不僅簡化了繁瑣的資金管理流程，提高了資金管理的效率，還降低了錯誤風險，保障了數(shù)據(jù)的安全性和實時性，還通過智能算法和數(shù)據(jù)分析為企業(yè)用戶提供了準確的建議和策略。這使得企業(yè)用戶能夠更好地規(guī)劃和管理自己的資金，實現(xiàn)財務目標。未來，智能資金管理系統(tǒng)將繼續(xù)發(fā)展，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)和算法，為用戶提供更個性化、智能化的資金管理服務。