銀行流水，即銀行賬戶(hù)交易明細(xì)，它反映了一段時(shí)間內(nèi)賬戶(hù)中資金量的進(jìn)出情況。銀行流水中詳細(xì)記錄了企業(yè)各賬戶(hù)在某段時(shí)間內(nèi)因轉(zhuǎn)賬、存取款、發(fā)放工資、繳納稅費(fèi)、貸款及還款、票據(jù)到期結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)而形成的資金進(jìn)出明細(xì)。
由于資金往來(lái)情況可以反映企業(yè)償債能力以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的強(qiáng)弱，銀行流水成為企業(yè)財(cái)務(wù)對(duì)賬，銀行信貸，審計(jì)盡調(diào)等實(shí)務(wù)工作中的不可或缺的重要資料。同時(shí)，由于企業(yè)的會(huì)計(jì)賬存在一定可操作性，資金流水往來(lái)發(fā)生即留痕，無(wú)法隨意進(jìn)行主觀修改，核查銀行流水可以輔助判斷企業(yè)財(cái)務(wù)記錄是否真實(shí)。
典型需要進(jìn)行銀行流水核對(duì)分析的場(chǎng)景包括：企業(yè)IPO、上市公司再融資、重大資產(chǎn)重組、銀行信貸、財(cái)務(wù)審計(jì)等等。
為保證流水真實(shí)性，一般需要企業(yè)提供銀行打印并加蓋公章、銀行專(zhuān)用印章的紙質(zhì)文件，隨著銀行數(shù)字化程度加深，電子版網(wǎng)銀流水也逐漸被納入各種審核中，被用于數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、篩選和比對(duì)。然而，由于不同銀行的流水明細(xì)單格式多樣，電子和紙質(zhì)文件數(shù)據(jù)共通難等問(wèn)題，加大了業(yè)務(wù)人員的審核難度。
對(duì)于職業(yè)水平不一的審核人員來(lái)說(shuō)，銀行流水單據(jù)格式內(nèi)容各異、數(shù)據(jù)量巨大，高效率完成文件的真實(shí)性和完備性的校驗(yàn)、對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析、準(zhǔn)確識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)仍然是一件難度頗高的事情。以審計(jì)業(yè)務(wù)為例，面對(duì)數(shù)萬(wàn)張甚至數(shù)十萬(wàn)張紙質(zhì)流水回單或電子文檔，審計(jì)員也只能采取抽樣核驗(yàn)，結(jié)果隨機(jī)性大，十分依賴(lài)原始數(shù)據(jù)質(zhì)量。
目前，銀行流水的審核仍然停留在人工審核時(shí)代，需要業(yè)務(wù)人員手動(dòng)翻閱和肉眼查看，摘錄、統(tǒng)計(jì)分析并掃描存檔的整個(gè)過(guò)程相當(dāng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。拿投行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在發(fā)行業(yè)務(wù)量大的情況下，傳統(tǒng)的人工審核方式已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了投行運(yùn)作的效率和業(yè)務(wù)開(kāi)展，業(yè)界正在急切地期待一種全新的智能工具幫助提升審核效率。
（圖：達(dá)觀銀行流水智檢系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行銀行流水識(shí)別）
達(dá)觀銀行流水智檢系統(tǒng)是達(dá)觀自主打造的流水多場(chǎng)景分析平臺(tái)，針對(duì)銀行流水識(shí)別痛點(diǎn)研發(fā)，主要服務(wù)于投資分析、審計(jì)監(jiān)察及風(fēng)控等專(zhuān)業(yè)人士，系統(tǒng)內(nèi)置成熟的AI模型+專(zhuān)業(yè)審核規(guī)則，高效實(shí)現(xiàn)銀行流水的智能處理、審核及分析圖表呈現(xiàn)。
（圖：達(dá)觀銀行流水智檢系統(tǒng)主要功能）
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支持50余家主流銀行，高精度解析銀行流水關(guān)鍵信息
基于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的CV+NLP人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行流水單信息的高精度識(shí)別，結(jié)構(gòu)化輸出關(guān)鍵字段信息。
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強(qiáng)大便捷的識(shí)別模板快速開(kāi)發(fā)平臺(tái)
開(kāi)發(fā)一個(gè)全新的流水識(shí)別模型，只需1份樣本，只需訓(xùn)練1次。
具備高精度識(shí)別、多語(yǔ)言支持、毫秒級(jí)響應(yīng)、語(yǔ)義級(jí)修正、資源占用少、部署方便等特點(diǎn)。
應(yīng)用達(dá)觀銀行流水智檢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)流水審核作業(yè)智能化、簡(jiǎn)易化和自動(dòng)化，助力用戶(hù)高效地檢查每一筆交易，更輕松地鑒別流水真?zhèn)?、校?yàn)完整性、識(shí)別關(guān)聯(lián)方、發(fā)現(xiàn)隱性風(fēng)險(xiǎn)和隱性負(fù)債。
