摘要： 隨著金融行業(yè)的發(fā)展，銀行托管業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，協(xié)議審查面臨諸多挑戰(zhàn)。本文深入探討 Agent 技術(shù)在銀行托管協(xié)議審查中的應(yīng)用，剖析該技術(shù)特點(diǎn)，闡述審查難點(diǎn)，并借實(shí)際案例呈現(xiàn)應(yīng)用效果。同時(shí)介紹達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工，揭示其對(duì)提升銀行托管協(xié)議審查效率與合規(guī)性的重要作用，為金融行業(yè)智能化發(fā)展提供參考。

銀行托管業(yè)務(wù)是金融體系關(guān)鍵部分，肩負(fù)保障客戶資產(chǎn)安全、監(jiān)督資金運(yùn)作之責(zé)。托管協(xié)議規(guī)范各方權(quán)利義務(wù)，其審查的準(zhǔn)確與合規(guī)至關(guān)重要。但傳統(tǒng)人工審查面對(duì)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)量和復(fù)雜條款，漸顯效率低、易出錯(cuò)等問題。Agent 技術(shù)為銀行托管協(xié)議審查帶來新方案，有望成合規(guī)審查的智能新引擎。

Agent 是一種能夠在特定環(huán)境中自主運(yùn)行，感知環(huán)境變化，并根據(jù)預(yù)設(shè)的目標(biāo)和規(guī)則采取行動(dòng)以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的軟件實(shí)體。它具有自主性、智能性、交互性等特性。自主性使得 Agent 能夠獨(dú)立地決定自身的行為和動(dòng)作，無需人工實(shí)時(shí)干預(yù)；智能性體現(xiàn)在 Agent 能夠通過學(xué)習(xí)和推理，對(duì)復(fù)雜的任務(wù)進(jìn)行分析和處理；交互性則保證了 Agent 可以與其他 Agent 或外部系統(tǒng)進(jìn)行信息交流和協(xié)作。

金融行業(yè)數(shù)據(jù)量大、業(yè)務(wù)規(guī)則復(fù)雜，對(duì)準(zhǔn)確及及時(shí)性要求極高。Agent 技術(shù)特性賦予其在金融領(lǐng)域廣闊應(yīng)用前景。如風(fēng)險(xiǎn)管理中，Agent 可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)與交易信息，預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)；客戶服務(wù)上，智能客服 Agent 能快速響應(yīng)咨詢，提供個(gè)性化服務(wù)。銀行托管協(xié)議審查中，該技術(shù)可借特性高效處理復(fù)雜條款，提升審查效率與質(zhì)量。

達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工實(shí)現(xiàn)了 RPA 與 AI 技術(shù)的深度融合，巧妙結(jié)合機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）的高效執(zhí)行能力與 AI 技術(shù)先進(jìn)的語義理解技術(shù)。其中，RPA 作為數(shù)字員工的執(zhí)行核心，專注于重復(fù)性任務(wù)的自動(dòng)化處理，而 AI 技術(shù)則賦予其理解復(fù)雜語言及進(jìn)行任務(wù)規(guī)劃的能力，讓數(shù)字員工得以精準(zhǔn)捕捉并響應(yīng)用戶需求。同時(shí)，達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工還采用了達(dá)觀數(shù)據(jù)自研的 “曹植大模型” 等先進(jìn)技術(shù)，這些技術(shù)在自然語言處理、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、知識(shí)管理等方面優(yōu)勢(shì)顯著，為數(shù)字員工的智能化與自動(dòng)化提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。

• 自然語言理解與交互：達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工借助文本識(shí)別解析、上下文感知及情感識(shí)別等技術(shù)，精準(zhǔn)理解用戶意圖、情感與上下文，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化響應(yīng)，使交互自然流暢，提升用戶體驗(yàn)。
• 自動(dòng)化與流程編排：數(shù)字員工具備任務(wù)自動(dòng)化與流程編排能力，高效執(zhí)行高頻重復(fù)任務(wù)。支持跨系統(tǒng)協(xié)作，整合多系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息自動(dòng)流轉(zhuǎn)，并依預(yù)設(shè)條件智能選擇執(zhí)行路徑，靈活適配不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
• 知識(shí)管理與自主學(xué)習(xí)：達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工擁有知識(shí)管理與自主學(xué)習(xí)能力，通過持續(xù)學(xué)習(xí)積累經(jīng)驗(yàn)，提升工作效能與精準(zhǔn)度。既能即時(shí)查詢信息，又能利用歷史數(shù)據(jù)優(yōu)化決策，提供智能方案，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。

• 企業(yè)級(jí)Agent平臺(tái)：達(dá)觀Agent平臺(tái)具備強(qiáng)大開發(fā)工具與管理功能，助力企業(yè)輕松實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化與智能輔助。其兼容性行業(yè)領(lǐng)先，支持多種操作系統(tǒng)和軟件，可滿足不同企業(yè)需求。
• 定制化解決方案：達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工可依企業(yè)具體需求定制開發(fā)，提供適配企業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的方案，更好融入業(yè)務(wù)流程，提升工作效率與準(zhǔn)確性。

• 提升合規(guī)審查一致性：達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工基于統(tǒng)一規(guī)則庫審查，規(guī)避審查人員主觀差異致標(biāo)準(zhǔn)不一的問題，確保協(xié)議審查標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、公正。
• 實(shí)時(shí)更新合規(guī)知識(shí)：法規(guī)與監(jiān)管政策變動(dòng)時(shí)，達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工能實(shí)時(shí)更新規(guī)則庫和知識(shí)圖譜，讓審查契合最新合規(guī)要求，為銀行節(jié)省審查人員培訓(xùn)成本，降低合規(guī)管理難度。
• 深度數(shù)據(jù)分析挖掘：達(dá)觀 Agent 數(shù)字員工不僅完成基礎(chǔ)協(xié)議審查，還深度分析挖掘?qū)彶閿?shù)據(jù)。銀行通過統(tǒng)計(jì)分析審查結(jié)果，可發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)與常見問題，助力業(yè)務(wù)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)管理。

銀行托管協(xié)議涵蓋法律、金融等多領(lǐng)域條款，如資產(chǎn)保管、投資監(jiān)督等，專業(yè)術(shù)語多，不同托管業(yè)務(wù)或有定制條款。像創(chuàng)新金融產(chǎn)品托管協(xié)議，會(huì)出新投資限制或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)條款，增加審查難度。

完整的銀行托管協(xié)議含大量數(shù)據(jù)，如當(dāng)事人信息、資產(chǎn)規(guī)模等。審查時(shí)需逐一核對(duì)確保準(zhǔn)確一致，還要與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。隨業(yè)務(wù)量增加，數(shù)據(jù)處理量呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

金融行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)，銀行托管協(xié)議須符合法規(guī)和監(jiān)管要求。但合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)隨市場(chǎng)發(fā)展與政策調(diào)整不斷更新，審查人員需時(shí)刻關(guān)注，增加審查難度與復(fù)雜性。

實(shí)際工作中，銀行要兼顧審查質(zhì)量與效率以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展。人工審查難平衡，注重質(zhì)量會(huì)使審查周期長(zhǎng)，追求效率則可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)影響質(zhì)量。

某大型銀行在托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展的過程中，面臨著協(xié)議審查工作量激增、審查效率低下、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)上升等問題。為了解決這些問題，該行引入了基于達(dá)觀Agent 技術(shù)的協(xié)議審查系統(tǒng)。

1. 數(shù)據(jù)預(yù)處理：達(dá)觀Agent首先對(duì)銀行托管協(xié)議的電子文檔進(jìn)行解析，提取關(guān)鍵信息，如協(xié)議雙方信息、托管資產(chǎn)類型、重要條款等，并將其轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，便于后續(xù)分析。
2. 條款審查：基于預(yù)設(shè)的規(guī)則庫和知識(shí)圖譜，達(dá)觀Agent對(duì)協(xié)議條款進(jìn)行逐一審查。規(guī)則庫中包含了各類合規(guī)要求、常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及相應(yīng)的審查邏輯。例如，對(duì)于投資限制條款，達(dá)觀Agent會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和銀行內(nèi)部政策，檢查投資范圍、比例等是否符合要求；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)披露條款，達(dá)觀Agent會(huì)判斷其是否清晰、完整地描述了可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 數(shù)據(jù)比對(duì)與分析：達(dá)觀Agent將協(xié)議中的數(shù)據(jù)與銀行內(nèi)部的客戶信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等進(jìn)行實(shí)時(shí)比對(duì)，驗(yàn)證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。例如，檢查托管資產(chǎn)規(guī)模與客戶實(shí)際資產(chǎn)狀況是否相符，協(xié)議約定的收益分配方式是否與銀行內(nèi)部的核算規(guī)則一致。
4. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告生成：在審查過程中，一旦發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或不合規(guī)問題，達(dá)觀Agent會(huì)立即發(fā)出預(yù)警，并詳細(xì)說明問題的性質(zhì)、所在條款位置以及可能產(chǎn)生的影響。審查完成后，達(dá)觀Agent自動(dòng)生成審查報(bào)告，總結(jié)審查結(jié)果，為審查人員提供清晰的決策依據(jù)。

• 審查效率大幅提升：通過自動(dòng)化的審查流程，審查時(shí)間從原來的平均每份協(xié)議數(shù)小時(shí)縮短至數(shù)十分鐘，大大提高了審查效率，滿足了業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求。
• 審查質(zhì)量顯著提高：基于規(guī)則庫和知識(shí)圖譜的審查方式，避免了人工審查可能出現(xiàn)的遺漏和錯(cuò)誤，確保了審查的全面性和準(zhǔn)確性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，協(xié)議審查的通過率明顯提高。
• 成本降低：減少了人工審查所需的大量人力和時(shí)間成本，同時(shí)降低了因?qū)彶槭д`可能導(dǎo)致的潛在損失。