在數(shù)字時(shí)代，銀行正在經(jīng)歷一場史無前例的變革。與過往“數(shù)字銀行”概念不同的是，這一波變革以用戶體驗(yàn)為核心，從業(yè)務(wù)體驗(yàn)到渠道體驗(yàn)全面優(yōu)化升級，在支付、信貸等各個(gè)方面重新定義銀行的服務(wù)，在此過程中，RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）發(fā)揮了極其重要的作用。? ? ?
本文列舉銀行業(yè)務(wù)中常見的8個(gè)RPA應(yīng)用場景，幫助您更好的理解RPA在現(xiàn)實(shí)中如何幫助銀行提升效率并降低成本。
一、客戶信息驗(yàn)證
汽車貸款的審批和處理需要對客戶提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行徹底的核實(shí)。在軟件機(jī)器人的幫助下，在政府網(wǎng)站(如中國人民銀行征信中心、車管所或社保查詢系統(tǒng))上核實(shí)和核實(shí)客戶數(shù)據(jù)的耗時(shí)過程，可以比人工快得多，甚至在幾秒鐘內(nèi)即可完成，降低了出錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)，并將處理成本降低了30%到70%。
二、開戶
糾錯(cuò)機(jī)器人可以預(yù)防客戶開戶請求和核心銀行系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)錄錯(cuò)誤。不僅下游的錯(cuò)誤實(shí)際上被消除了，而且系統(tǒng)數(shù)據(jù)的質(zhì)量隨后也得到了提高。與手工操作相比，該過程更精簡、更精確、完成速度更快。
三、貸款審批
通常情況下，貸款審批會花費(fèi)大量的時(shí)間，阻礙銀行的效率。不僅發(fā)生在純手工執(zhí)行時(shí)，使用其他自動(dòng)化解決方案時(shí)也是同樣。而RPA所做的是，它可以消除在不同銀行系統(tǒng)之間復(fù)制和粘貼客戶數(shù)據(jù)的需要。通過RPA，處理時(shí)間可以從30-40分鐘減少到10-15分鐘，軟件機(jī)器人在三分之一的時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生更準(zhǔn)確、無誤差的結(jié)果。例如，以下是達(dá)觀RPA自動(dòng)進(jìn)行文檔錄入和審閱處理的過程。
達(dá)觀智能RPA自動(dòng)進(jìn)行文檔錄入和審閱處理
四、欺詐檢測
網(wǎng)絡(luò)安全是銀行的另一個(gè)主要隱憂，欺詐行為的增加是數(shù)字化升級后帶來的一個(gè)難以避免的副作用。為了妥善應(yīng)對，銀行不得不跟蹤數(shù)量龐大且不斷增長的轉(zhuǎn)賬交易，尋找欺詐可能性。
RPA對此能做些什么?首先，不間斷工作的能力使機(jī)器人能夠?qū)嶋H跟蹤所有交易，并實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為，這將大大減少反應(yīng)的延遲，從而將欺詐行為的影響降到最低。在特定的情況下，機(jī)器人甚至可以在預(yù)防欺詐方面發(fā)揮作用，通過早期檢測，凍結(jié)賬戶和中斷交易。
五、信用卡審核
客戶信息的驗(yàn)證和信用卡的審批通常需要數(shù)周時(shí)間。這讓客戶感到不耐煩，引發(fā)抱怨，并給銀行也要支付相當(dāng)大的成本。由于RPA機(jī)器人可以同時(shí)掃描多個(gè)系統(tǒng)，因此可以更快地驗(yàn)證申請材料、背景檢查、信用檢查等數(shù)據(jù)。因此，客戶的申請可以在幾小時(shí)內(nèi)處理完畢。由于是否下卡的批準(zhǔn)決策完全基于預(yù)定的規(guī)則，機(jī)器人甚至可以執(zhí)行全流程。
六、應(yīng)付賬款
這一流程包括提取和驗(yàn)證供應(yīng)商信息，然后處理付款。整個(gè)過程并不復(fù)雜，也許這就是為什么應(yīng)付賬款相當(dāng)枯燥的原因。但正因?yàn)槿绱?，軟件機(jī)器人員工才能把這種工作做得更好，讓人類員工專注于更有價(jià)值的任務(wù)。
RPA系統(tǒng)可以接收有關(guān)供應(yīng)商的信息，這些信息可以通過光學(xué)字符識別(OCR)直接從物理形式（實(shí)物、照片、掃描件等）讀取出數(shù)字拷貝。機(jī)器人將根據(jù)系統(tǒng)中已有的數(shù)據(jù)檢查這些信息，并處理付款，可以設(shè)置在出現(xiàn)差異時(shí)通知相應(yīng)的管理人員。
七、按揭貸款
在按揭貸款放款之前，銀行通常需要長達(dá)40-50天的時(shí)間來仔細(xì)處理核查，核實(shí)銀行流水、證件信息，以及進(jìn)行信用、就業(yè)、收入等情況的核實(shí)。即使是很小的錯(cuò)誤也會增加這些分析的持續(xù)時(shí)間。
好在這些流程和判斷都是基于規(guī)則的，因此貸款發(fā)起和審核成為機(jī)器人流程自動(dòng)化的良好用例。軟件機(jī)器人可以在幾分鐘內(nèi)(而不是幾天內(nèi))以一種準(zhǔn)無錯(cuò)誤的方式完成幾乎所有事情，從文件準(zhǔn)備和估值，到風(fēng)控審批。
八、前臺交互
作為銀行及客戶之間“窗口”的工作人員必須能夠在與客戶通信時(shí)在多個(gè)應(yīng)用程序之間切換，收集所有重要的信息，即時(shí)反饋客戶問詢。RPA機(jī)器人可以支持前臺員工的多任務(wù)工作，并允許他們更好地響應(yīng)客戶的需求。這提供了更多面向客戶的服務(wù)，并允許員工應(yīng)對客戶時(shí)變得更加高效。可能聽起來有些矛盾，但自動(dòng)化確實(shí)讓人變得重要。
結(jié)語
無論是客戶服務(wù)、企業(yè)貸款、網(wǎng)絡(luò)安全措施等等，機(jī)器人流程自動(dòng)化都可以在遠(yuǎn)少于人工處理時(shí)間內(nèi)完成，而且非常準(zhǔn)確。
我們建議無論您的目標(biāo)是提高效率還是生產(chǎn)力、成本效益、客戶參與度，在部署RPA之前都請盡可能多的了解它的能力，評估業(yè)務(wù)流程的適用性，并作以審慎的判斷。
達(dá)觀數(shù)據(jù)作為國內(nèi)專注于文本智能處理技術(shù)的國家高新技術(shù)企業(yè)，利用先進(jìn)的自然語言處理(NLP)、光學(xué)字符識別（OCR）、知識圖譜等技術(shù)，為大型企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)提供機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、文檔智能審閱、智能推薦等智能產(chǎn)品，讓計(jì)算機(jī)協(xié)助人工完成業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，大幅度提高企業(yè)效率。
2019年7月，達(dá)觀數(shù)據(jù)正式推出國內(nèi)首款自主研發(fā)集OCR(光學(xué)字符識別)與 NLP(自然語言處理)于一體的達(dá)觀智能RPA（點(diǎn)擊了解詳情），突破傳統(tǒng) RPA無法處理的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源問題，例如圖片驗(yàn)證碼識別，證件識別，紙質(zhì)文檔識別，合同抽取，財(cái)務(wù)報(bào)表抽取，報(bào)告生成等業(yè)務(wù)需求，延伸了企業(yè)自動(dòng)化鏈條。
目前，達(dá)觀RPA已經(jīng)在售后工單處理、商業(yè)案例報(bào)告生成、供應(yīng)商準(zhǔn)入核實(shí)、智慧政務(wù)行政審批、金融文檔的抽取驗(yàn)查和填寫等場景中運(yùn)行。
