在數(shù)字時代，銀行正在經歷一場史無前例的變革。與過往“數(shù)字銀行”概念不同的是，這一波變革以用戶體驗為核心，從業(yè)務體驗到渠道體驗全面優(yōu)化升級，在支付、信貸等各個方面重新定義銀行的服務。在此過程中，RPA發(fā)揮了極其重要的作用。
銀行作為一個強規(guī)則領域，業(yè)務流程和報告流程的重復性強、規(guī)則明確，因此也最易于實現(xiàn)流程自動化；同時，由于RPA還有具有可追溯記錄的屬性，因此其在合規(guī)上具有特殊的優(yōu)勢。
RPA技術在現(xiàn)實中如何幫助銀行降本增效？
針對外部公開網站的客戶信息驗證
銀行貸款的審批和處理環(huán)節(jié)需要對客戶提供的數(shù)據進行徹底的核實。在RPA財務機器人的幫助下，在政府網站(如中國人民銀行征信中心、車管所或社保查詢系統(tǒng))上核實客戶數(shù)據的處理耗時大大降低，甚至在幾秒鐘內即可完成，在降低誤差風險的同時將處理成本降低了30%~70%。
開戶
自動糾錯機器人可以預防客戶的開戶請求與核心銀行系統(tǒng)之間的數(shù)據轉錄錯誤，其不僅可以精準地消除下游的錯誤數(shù)據信息，還提高了系統(tǒng)數(shù)據的質量。與手工操作相比，該過程更精簡、更精確、更高效。
貸款審批
通常情況下，貸款審批會花費大量的時間。對于急需用錢的客戶來說，這是一個漫長而又焦急的過程，審批流程中間需要經過各種審查，比如征信信息、社保繳納、就業(yè)情況、資產狀況等。客戶或銀行方面的任何一個小錯誤，都可能會拖慢審批流程的進度。
RPA技術可以消除在不同銀行系統(tǒng)之間復制和粘貼客戶數(shù)據的需要。通過RPA技術，貸款審批的處理時間從30~40分鐘減少到10~15分鐘，軟件機器人僅用傳統(tǒng)人工操作三分之一的時間，就可以完成從文件準備、估值，到風控審批全流程的工作，操作過程更準確。
借助RPA，銀行可以根據設定的規(guī)則和算法加快審批速度，以提升效率和準確性，大大推動銀行業(yè)務工作效率的全面提升。
反欺詐-欺詐檢測
在互聯(lián)網逐漸普及與數(shù)字化升級的背景下，以欺詐行為為代表的網絡安全問題是現(xiàn)代銀行發(fā)展的突出問題。在傳統(tǒng)的反欺詐管理中，銀行主要依賴于專家的專業(yè)經驗，通過人工方式制定檢測規(guī)則，若申請或交易信息與反欺詐規(guī)則相匹配，則執(zhí)行相應的業(yè)務策略。
隨著新技術的出現(xiàn)，欺詐行為的數(shù)量只增不減，銀行很難逐筆檢查每筆交易的真?zhèn)尾⑹謩幼R別欺詐行為，因為這需要跟蹤數(shù)量龐大且正在不斷增長的轉賬交易來進行監(jiān)督管理。
在RPA技術的支持下，具備24小時不間斷工作能力的機器人能夠全面實時地跟蹤所有交易，及時發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為，大大降低響應的延遲時間，從而將欺詐行為的影響降到最低。
同時，機器人可以用“if-then”方法識別潛在的欺詐行為并將其標記給相關部門。例如，如果在短時間內進行了多次交易，那么RPA會識別該賬戶并將其標記為潛在威脅。這將有助于銀行仔細審查賬戶并調查是否存在欺詐行為。在特定的情況下，機器人甚至可以在預防欺詐方面發(fā)揮作用，通過早期檢測，進行凍結賬戶和中斷交易的操作。
信用卡審核
在傳統(tǒng)的信用卡審核流程中，銀行的風控人員常常需要花費數(shù)周的時間來驗證客戶信息和批準客戶的信用卡申請業(yè)務。漫長的等待期逐漸降低了客戶的滿意度，引發(fā)客戶的抱怨，甚至導致客戶取消申請，這也會給銀行帶來巨大的人力成本。
在RPA智能機器人的技術支持下，可以實現(xiàn)同時、快速、跨系統(tǒng)收集客戶的信息，更快地驗證申請材料并進行信用檢查和背景調查，最后根據客戶資質的設定參數(shù)給出審核結果，整個流程都得到了完美的簡化。
銀行信用卡審批速度得到大幅度提升，客戶申請可以在短短幾個小時內處理完畢。在實際應用中，由于是否通過審核的批準決策完全基于預定的規(guī)則，因此在可行的條件下，機器人甚至可以執(zhí)行信用卡審核全流程的業(yè)務處理。
應付賬款
應付賬款的業(yè)務流程包括提取和驗證供應商信息，然后處理付款。在這一業(yè)務流程處理中，可以通過光學字符識別(OCR)技術對供應商的發(fā)票進行數(shù)字化處理，直接從物理形式（實物、照片、掃描件等）的發(fā)票中提取相關供應商的信息字段并復制，機器人將根據系統(tǒng)中已有的數(shù)據檢查核對這些信息，并處理付款。
應用RPA技術可以自動執(zhí)行此過程，在出現(xiàn)差異時及時通知相應的管理人員，核對無誤并驗證成功后自動將付款記入供應商的賬戶。
客戶服務
作為銀行及客戶之間“窗口”的客服工作人員，常常需要在較短的周轉時間內處理賬戶查詢、欺詐、貸款查詢等多種客戶服務，需要在與客戶通信的同一時間內，在多個應用程序之間進行切換，收集相關的重要信息并即時反饋客戶的問詢。
借助RPA技術優(yōu)化服務流程，可以顯著減少客戶服務業(yè)務中客戶信息的驗證時間，有助于提升客戶的服務體驗。同時，RPA智能機器人可以支持客服員工的多任務工作，并允許他們更好地響應客戶的需求。在RPA技術的支持下，客服團隊能夠更高效率、更高質量地提供客戶服務，并將更多的精力專注于需要人類智慧的高優(yōu)先級客戶服務的處理上。
智能推薦
銀行理財主要面向銀行已有的客戶，為基金等理財產品提供銷售渠道。RPA可以結合相關的前沿技術，基于移動互聯(lián)網階段對用戶畫像數(shù)據的積累，通過每個用戶的不同標簽及定位，分析用戶的需求，形成“千人千面”的個性化智能推薦，深度挖掘客戶價值，激活沉睡客戶。
總賬
銀行必須確保其總分類賬的所有重要信息均保持更新狀態(tài)，涵蓋財務報表、資產、負債、收入和費用等。這些信息可用于編制銀行的財務報表，以供公眾、媒體和其他利益相關者查閱。
編制財務報表需要從多個獨立系統(tǒng)中獲取大量的詳細信息，同時，確?？傎~的準確率也是至關重要的。而RPA軟件機器人可以幫助串聯(lián)不同系統(tǒng)以獲取信息，同時進行驗證并在系統(tǒng)中進行更新，可以達到100%的正確率。
自動生成報告
作為合規(guī)工作的一部分，銀行需要準備一份關于其各種流程的報告，提交給董事會和其他利益相關者，以展示其業(yè)績?？紤]到報告對銀行聲譽的重要性，需要高度確保其沒有任何錯誤。
RPA軟件機器人可以從不同來源收集信息、驗證信息，并按一定的格式撰寫編排，最后發(fā)送給合適的閱讀者，出錯率極低。
達觀RPA自動撰寫披露報告
關賬流程
銀行可以使用RPA軟件機器人向客戶發(fā)送自動提醒，要求他們提供關閉賬戶所需的證明。銀行每個月都需要處理大量的數(shù)據，人為錯誤的范圍也會擴大。而RPA軟件機器人可以在短時間內基于set規(guī)則處理隊列中的賬戶關閉請求，準確率可達到100%；它也可以被設置用于處理異常的賬戶，從而使員工能夠將精力專注于更有價值的工作上。
RPA融合人工智能技術，賦能銀行各個運營管理環(huán)節(jié)，可以顯著提升客戶體驗，助力銀行獲得更多競爭優(yōu)勢。在新一波科技浪潮的沖擊下，席卷全球的數(shù)字化變革加速了金融業(yè)在服務、模式、生態(tài)等領域的升級換代，從而助力金融機構實現(xiàn)深層次數(shù)字化轉型，將前沿科技融入企業(yè)核心競爭力。
RPA的應用在一定程度上緩解了當前國內金融業(yè)發(fā)展工作效率低、人力成本高、合規(guī)需求強的三大痛點。在未來人工智能、大數(shù)據、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等技術發(fā)展的推動下，結合更多前沿技術的RPA將探索更豐富的落地場景，搭建更高效智能的基層數(shù)字化技術工具與解決方案，實現(xiàn)商業(yè)模式、運營模式等各領域的創(chuàng)新與重塑，引領現(xiàn)代社會數(shù)字化發(fā)展潮流。
有關RPA更多詳細內容與案例解析，詳見由國內智能RPA領域的龍頭企業(yè)達觀數(shù)據撰寫的《智能RPA實戰(zhàn)》。
《智能RPA實戰(zhàn)》從應用角度講解“AI+RPA”如何為企業(yè)數(shù)字化轉型賦能，從基礎知識、平臺構成、相關技術、建設指南、項目實施、落地方法論、案例分析、發(fā)展趨勢8個維度對智能RPA做了系統(tǒng)解讀，為企業(yè)認知和實踐智能RPA提供全面指導。
