大數(shù)據(jù)、人工智能技術帶來了全新的技術變革，各行各業(yè)都認識到了智能數(shù)字化技術可以帶來強大的支持。
2020兩會，首次將“新基建”寫入政府工作報告，“新基建”主要是指以5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新型基礎設施，本質(zhì)上是信息數(shù)字化的基礎設施，是能支撐傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化方向發(fā)展的信息基礎設施建設。人工智能作為“新基建”的核心主題之一，對數(shù)字化經(jīng)濟的創(chuàng)新和推動也日益突出。
新基建的四個層次
數(shù)據(jù)來源：國泰君安證券研究
在“新基建”政策的推動下，人工智能技術技術的不斷發(fā)展與突破，銀行業(yè)作為技術和知識密集型行業(yè)，始終站在了信息技術應用的前沿領域。
21世紀以來，我國主要大型銀行先后完成數(shù)據(jù)大集中和綜合業(yè)務系統(tǒng)建，信息化水平躍上一個新臺階，取得了長足進步和顯著成就。銀行在傳統(tǒng)的軟件信息化基礎上，不斷的構建智能辦公機器人的布局。通過大量智能辦公機器人的快速落地，推動面向未來的智能自動化的工作方式——智能辦公機器人是指把AI的RPA技術應用在業(yè)務辦公中。
什么是RPA？
RPA，即機器人流程自動化（Robotic Process Automation），用于模擬人工操控不同辦公軟件及軟件系統(tǒng)，完成規(guī)則確定、重復性高的業(yè)務流程。Gartner在其發(fā)布的2020十大戰(zhàn)略技術趨勢中，Hyperautomation超自動化排名第一，并指出“這一趨勢的開端體現(xiàn)為機器人流程自動化（RPA）”。
利用RPA軟件機器人，代替人工去完成大量、重復、枯燥的工作，已經(jīng)成為了主流的發(fā)展趨勢。工商銀行于2019年12月在銀行業(yè)中首家實現(xiàn)了RPA的企業(yè)級應用，中國銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行也在不同領域布局RPA服務。
銀行業(yè)的智能辦公機器人
在數(shù)字時代，銀行正在經(jīng)歷一場史無前例的變革。與過往“數(shù)字銀行”概念不同的是，這一波變革以用戶體驗為核心，從業(yè)務體驗到渠道體驗全面優(yōu)化升級，在支付、信貸等各個方面重新定義銀行的服務。
在此過程中，智能辦公機器人發(fā)揮了極其重要的作用。銀行作為一個強規(guī)則領域，業(yè)務流程和報告流程的重復性強、規(guī)則明確，因此也最易于實現(xiàn)流程自動化；同時，由于智能辦公機器人還有具有可追溯記錄的屬性，因此其在合規(guī)上具有特殊的優(yōu)勢。
下面列舉銀行業(yè)務中智能辦公機器人常見的應用場景，以展現(xiàn)智能辦公機器人在現(xiàn)實中如何幫助銀行降本增效。
企業(yè)征信查詢機器人
審查審批過程中，客戶經(jīng)理在貸前審查，風險經(jīng)理在信貸風險預警環(huán)節(jié)都需登錄法院、工商、稅務、裁判文書、企查查、海關等20多個征信相關系統(tǒng)網(wǎng)站，匯總查詢結果信息，并截圖保存生成查詢報告。業(yè)務量大，涉及外部系統(tǒng)多，費時費力，征信查詢機器人一鍵查詢并生成報告，全流程自動化。
企業(yè)征信查詢機器人
企業(yè)貸款信息錄入機器人
調(diào)查評估過程中，客戶經(jīng)理在貸前審查環(huán)節(jié)需要對企業(yè)提供的各項貸款資料進行信息的錄入，對于銀行對賬單需要查詢有效對賬記錄信息，對于財報需要根據(jù)行內(nèi)模版要求進行財務科目的映射與三大主表的模版Excel輸出。
影印件資料居多，手工摘錄工作繁瑣，貸款資料合同、財報等篇幅較長，人工錄入耗時耗力，容易遺漏出錯。企業(yè)貸款信息錄入機器人自動將影印資料自動解析與錄入，提高效率；自動檢查財務指標異常，降低風險。
盡職調(diào)查報告制作機器人
調(diào)查評估過程中，客戶經(jīng)理在撰寫申報材料環(huán)節(jié)，需要從信貸管理系統(tǒng)中摘錄企業(yè)基本信息、行業(yè)分析經(jīng)營情況、控制人經(jīng)營和控制情況、財務情況、授信情況、抵押物情況等內(nèi)容進行分析，并撰寫輸出《盡職調(diào)查報告》。人工摘錄非常耗時、易出差錯。盡職調(diào)查報告制作機器人自動摘錄部分信息，報告自動生成，提升工作效率。
盡職調(diào)查機器人
企業(yè)貸款機器人
某銀行客戶經(jīng)理每人有10家以上大型企業(yè)需要跟進，定期基于年報、季度報、月報等披露的報告進行財務報表采集、財報報表分析、評級指標定性分析、股權結構圖繪制等工作。
不同企業(yè)財報樣式不統(tǒng)一、財務科目名稱不統(tǒng)一。通過企業(yè)貸款機器人縮短信用審核及評級時間，提升工作效率，全流程從4個小時降低至10分鐘以內(nèi)，效率提高23倍。
貸款機器人
信用卡審核機器人
在傳統(tǒng)的信用卡審核流程中，銀行的風控人員常常需要花費數(shù)周的時間來驗證客戶信息和批準客戶的信用卡申請業(yè)務。漫長的等待期逐漸降低了客戶的滿意度，引發(fā)客戶的抱怨，甚至導致客戶取消申請，這也會給銀行帶來巨大的人力成本。在RPA智能機器人的技術支持下，可以實現(xiàn)同時、快速、跨系統(tǒng)收集客戶的信息，更快地驗證申請材料并進行信用檢查和背景調(diào)查，最后根據(jù)客戶資質(zhì)的設定參數(shù)給出審核結果，整個流程都得到了完美的簡化。銀行信用卡審批速度得到大幅度提升，客戶申請可以在短短幾個小時內(nèi)處理完畢。在實際應用中，由于是否通過審核的批準決策完全基于預定的規(guī)則，因此在可行的條件下，機器人甚至可以執(zhí)行信用卡審核全流程的業(yè)務處理。
智能推薦機器人
銀行理財主要面向銀行已有的客戶，為基金等理財產(chǎn)品提供銷售渠道。RPA可以結合相關的前沿技術，基于移動互聯(lián)網(wǎng)階段對用戶畫像數(shù)據(jù)的積累，通過每個用戶的不同標簽及定位，分析用戶的需求，形成“千人千面”的個性化智能推薦，深度挖掘客戶價值，促活沉睡客戶。
匯款登記機器人
某銀行分支行客戶經(jīng)理收取匯出匯款的紙質(zhì)單據(jù)（申請書、發(fā)票、合同、報關單）后，需進行四方信息核對及信息錄入，單據(jù)英文為主，審核需細節(jié)到字母，容易漏看；合同篇幅長，多筆業(yè)務對應票據(jù)數(shù)量多，查找審核點耗時耗力。匯款登記機器人實現(xiàn)自動化實時處理，大幅提升工作效率，從簡單重復勞動中解放了大量人力。
匯款登記機器人
授信審核機器人
某銀行信審部或信貸部審核人員需基于系統(tǒng)中的信息、影印材料對《授信調(diào)查報告》進行逐條款審查一致性。報告篇幅長，逐條審核耗時耗力，容易遺漏和出錯，授信審核機器人實現(xiàn)自動化實時處理，大幅提升工作效率。降低審核的遺漏和出錯，提高風險識別能力。
同業(yè)對賬機器人
某銀行運營管理部對賬人員需下載多個不同銀行賬戶和金融機構自身財務核心系統(tǒng)眾多流水，并逐條比對繁多條條目，銀行賬號及流水信息數(shù)量大，人工未能全部對賬、耗時且易出差錯，資金風險高，審計和監(jiān)管風險大。通過部署USB Hub，對U Key集中管控，同業(yè)對賬機器人自動完成銀行賬戶操作，大幅節(jié)省管賬人員工作量、100%保障賬單數(shù)據(jù)準確性、提高資金安全保障，滿足監(jiān)管和審計要求。
智能辦公機器人的核心技術
智能辦公機器人的核心關鍵技術是基于達觀智能RPA的技術平臺，融合達觀自研的人工智能組件的加持，其包括OCR（Optical Character Recognition，光學字符識別）、NLP（Natural Language Processing、自然語言理解）、CV（Computer Vision，計算機視覺技術）等人工智能組件模塊。如此強大的功能是如何應用的呢？
用于識別包括影像等各類非結構化數(shù)據(jù)文檔，達觀RPA產(chǎn)品技術平臺中內(nèi)置的OCR引擎中分為兩大部分：通用模板識別和定制模板識別。
支持開箱即用，用于識別常見的格式統(tǒng)一的影像數(shù)據(jù)，例如：增值稅發(fā)票、身份證、營業(yè)執(zhí)照、火車票、電子行程單等；
通過標注、機器學習等方式來實現(xiàn)對于企業(yè)內(nèi)部特定格式單據(jù)進行識別，例如：出庫單、采購單等；
用于對文本內(nèi)容進行處理或者提取。例如提取不規(guī)則合同內(nèi)容特定字段形成企業(yè)臺賬，或用于抽取供應商或客戶財務報告中關鍵信息進行后續(xù)業(yè)務處理。
目前最先進、最有效的解決C/S客戶端元素識別問題，例如：當時別用友、金蝶、Sap等企業(yè)常見軟件元素時，傳統(tǒng)定位方式效果較差，無法有效識別到相應目標。當采用CV技術后能夠根據(jù)位置、特征、執(zhí)行代碼等信息對元素進行精準識別定位。
智能辦公機器人在銀行業(yè)應用落地的重點難點分析
對于銀行客戶而言，日常辦公過程中涉及大量的業(yè)務單據(jù)、票據(jù)、合同等非結構文檔，因此對于銀行客戶智能辦公機器人的建設，需要充分結合銀行客戶的特點，梳理典型業(yè)務場景下的數(shù)據(jù)填報規(guī)范，完成從指定數(shù)據(jù)源中獲取業(yè)務場景需要的數(shù)據(jù)文本，并按照數(shù)據(jù)填報及業(yè)務流程操作的要求，完成指定業(yè)務場景的數(shù)據(jù)錄入與填報，保障業(yè)務數(shù)據(jù)流向按照具體場景的業(yè)務要求進行數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)。
對銀行智能辦公機器人項目的總體業(yè)務把握
目前來看，智能辦公機器人項目是銀行客戶對于智能辦公機器人輔助傳統(tǒng)信息化業(yè)務、促進和提升業(yè)務快速開展能力的典型實踐，通過引進符合銀行業(yè)務特征的RPA機器人流程自動化平臺，構建符合多業(yè)務場景的軟件辦公機器人，實現(xiàn)基于機器人流程自動化的賦能和提效，進而降低人工成本、優(yōu)化流程處理、減少設計復雜度、規(guī)避操作風險。
在這樣的一個背景下，銀行客戶的智能辦公機器人項目需要充分結合智能辦公機器人平臺的建設目標、定位和實施過程中可能存在的風險，以及下一步繼續(xù)擴大RPA辦公場景的應用及期望，完成智能辦公機器人項目的立項。
同時還需要充分認識到，銀行客戶RPA項目的建設不僅僅是一次機器人流程自動化系統(tǒng)的搭建，更是銀行未來引入和擴充智能辦公機器人實現(xiàn)IT架構轉(zhuǎn)型的開端，是一次承前啟后的項目。
所以，在RPA機器人流程自動化平臺的設計之初，務必要考慮機器人自動化平臺與已有IT架構之間的銜接以及與將來信息化建設的關系，選擇適合銀行智能化辦公場景的RPA產(chǎn)品，也就是說RPA機器人流程自動化平臺的建設要與銀行的大數(shù)據(jù)與人工智能戰(zhàn)略一脈相承。
具備原廠開發(fā)和實施能力的RPA產(chǎn)品支持
RPA項目的建設需要采用成熟的RPA軟件產(chǎn)品，同時考慮到面向不同場景流程開發(fā)與設計、以及系統(tǒng)遇到突發(fā)問題的故障解決等，需要面向一線業(yè)務人員和技術人員提供針對系統(tǒng)功能使用和BUG修復的專業(yè)服務，因此建議采用具備原廠服務能力的RPA廠商。
與傳統(tǒng)的RPA產(chǎn)品不同，當前RPA產(chǎn)品的設計和開發(fā)更佳依賴于底層的AI技術組件。隨著銀行業(yè)對智能化辦公業(yè)務訴求的不斷加強，RPA產(chǎn)品不僅要能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務流程的自動化，同時還要具備智能化手段。
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一方面，RPA要具備代替人從各類非結構化文檔、圖譜和報表中智能識別關鍵信息的能力；
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另一方面，在流程自動處理的過程中，還要能夠利用計算機視覺、OCR等技術，對相關系統(tǒng)界面的關鍵元素、驗證碼等內(nèi)容自動提取。
因此需要RPA產(chǎn)品具備一定的AI能力，也就要求RPA廠商對于文本的智能化處理具備相當豐富的項目實施經(jīng)驗與技術儲備，進而在未來銀行RPA項目實施與智能辦公機器人的長遠規(guī)劃提供長期的技術和咨詢服務。
具備健全的RPA實施流程
銀行客戶的RPA項目，不單純是簡單的完成典型業(yè)務場景的流程開發(fā)與設計，還必須提供針對上線的各類RPA機器人作業(yè)任務的管理與運行狀態(tài)的有效監(jiān)控。因此，銀行客戶的RPA項目實施的重點問題之一還在于將要根據(jù)業(yè)務需求構建企業(yè)級RPA運營平臺，從而滿足銀行客戶對智能辦公機器人的開發(fā)、設計、管理與監(jiān)控的一站式訴求，進而有效賦能銀行智能RPA平臺的管理與運營。
RPA項目實施階段的重點問題主要包含三個方面，具體可分為平臺建設方面、RPA組織建設方面、以及RPA應用實施和推廣方面。
- RPA平臺建設：通過強大的RPA流程開發(fā)平臺面向用戶提供統(tǒng)一便捷的操作，同時面向業(yè)務提供RPA的運營管理，保障RPA平穩(wěn)有序運行；集成銀行現(xiàn)有管理體系及系統(tǒng)能力，為銀行各類IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸與交互提供服務保障。
- RPA組織建設：通過RPA配套的組織、機制建設，規(guī)范銀行客戶RPA管理，厘清工作職責，為RPA大規(guī)模推廣使用提供保障：
- RPA項目實施團隊要輔助銀行客戶建立企業(yè)級RPA運營中心，負責全行RPA應用從機會識別、需求細化、應用實施、應用運行、應用退出的全生明周期運營支持和管理；
- 制定符合銀行實際業(yè)務需要的企業(yè)級RPA管理辦法及實施細則，規(guī)范RPA應用中的職責分工、用戶管理、需求管理、運營管理和風險管理；
- 制定RPA應用全生命周期規(guī)范，指導RPA機會識別、規(guī)范需求分析流程及評價標準，規(guī)范RPA應用開發(fā)質(zhì)量、投產(chǎn)標準、規(guī)范RPA應用退出標準。
- RPA應用實施及推廣：
結合達觀過往項目經(jīng)驗，RPA項目開發(fā)和交付的應用，通常需要基于完善的工具、平臺、組織及流程，來實現(xiàn)銀行RPA應用的敏捷上線和快速推廣，釋放業(yè)務價值。
RPA應用實施及推廣階段主要包括流程識別與評估、應用開發(fā)與測試、應用交付與運行三個階段。
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流程識別與評估需要根據(jù)場景進行機會識別，由業(yè)務方按照要求填寫流程需求模板；提交的需求流程模板有業(yè)務人員確認詳細的操作步驟，根據(jù)流程評估規(guī)范，評估可行性并制作需求分析文檔。
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需求文檔確認后進入應用開發(fā)與測試環(huán)節(jié)，將業(yè)務人員分析制作的需求分析文檔交由指定的開發(fā)人員進行RPA應用流程的開發(fā)，跟進需求分析文檔使用機器人流程設計器開發(fā)機器人應用，開發(fā)完成的應用發(fā)布到測試環(huán)境RPA平臺，由業(yè)務人員進行測試和驗證。
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測試和驗證通過后，將進入到RPA的應用交付與運行階段，應用交付有運營人員將測試通過后的機器人應用發(fā)布到RPA平臺的應用范例供其他用戶進行調(diào)用。
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用戶調(diào)用RPA機器人時，系統(tǒng)會記錄RPA機器人應用執(zhí)行的狀態(tài)及結果，供平臺的運管人員對機器人進行全方位的管理與監(jiān)控。
區(qū)別于傳統(tǒng)軟件交付項目的項目培訓和知識轉(zhuǎn)移
RPA機器人流程自動化平臺的實施工作與傳統(tǒng)軟件的區(qū)別，往往需要對銀行的業(yè)務人員、技術人員和運管人員提供應用性的培訓。培訓內(nèi)容不僅包括流程梳理、設計開發(fā)、測試和聯(lián)調(diào)的各個環(huán)節(jié)，還需要側重在RPA軟件的使用及系統(tǒng)基本維護、系統(tǒng)常見問題及解決辦法等方面，并提供有針對性的上機考核。
培訓可以讓銀行的業(yè)務人員、技術人員和運管人員能夠熟悉、掌握該軟件的操作、基本維護方法，真正的將RPA作為日常辦公過程中不可或缺的工具，才能夠使得企業(yè)RPA生態(tài)的健康建立。
達觀數(shù)據(jù)智能辦公機器人加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
智能辦公機器人系統(tǒng)的特點在于利用軟件機器人讓不同維度、不同來源、不同用途的數(shù)據(jù)按照指定的業(yè)務邏輯進行自動化的數(shù)據(jù)填報、信息檢查與比對、關鍵信息核驗等業(yè)務操作流程的自動化處理，從而降低傳統(tǒng)完全依賴人工處理所需要耗費的人力和時間成本。
系統(tǒng)在業(yè)務流程開發(fā)與設計的過程中，對于實施廠商不僅要充分了解銀行現(xiàn)有業(yè)務架構、業(yè)務流程、業(yè)務現(xiàn)狀，更要結合現(xiàn)有的技術架構及智能辦公機器人的開發(fā)規(guī)范，將智能辦公機器人與銀行現(xiàn)有IT環(huán)境緊密聯(lián)系、有機整合，構建滿足銀行各類智能文檔審核及處理業(yè)務場景的智能辦公機器人。除此之外，項目實施廠商還要與銀行建立良好的合作互信關系，雙方要在信息安全得到保障的基礎上建立智能辦公機器人在業(yè)務系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)融通的互信機制。
對于銀行客戶智能辦公機器人項目，涉及的業(yè)務數(shù)據(jù)涉及大量的非結構化文檔，因而一定需要借助AI算法及模型從各類非結構化文檔中進行結構化數(shù)據(jù)的智能提取，達觀作為國內(nèi)智能辦公機器人的領軍企業(yè)，在非結構化數(shù)據(jù)智能化處理與結構化內(nèi)容解析、機器人業(yè)務流程自動化處理領域擁有大量的專利與軟件著作權，同時具有非常豐富的銀行客戶的項目實施經(jīng)驗。
作為國內(nèi)知名的智能辦公機器人的軟件供應商和服務提供商，達觀的產(chǎn)品和服務頗受銀行業(yè)用戶好評和信賴，經(jīng)過多年的沉淀和積累，我們對銀行客戶的典型業(yè)務流程、業(yè)務數(shù)據(jù)以及業(yè)務數(shù)據(jù)的質(zhì)量有深入的了解，完全能夠保障典型業(yè)務場景的智能辦公機器人流程自動化平臺的設計開發(fā)、實施和部署工作，能夠保障項目高質(zhì)量的實施與交付。
達觀數(shù)據(jù)為銀行客戶量身打造的智能辦公機器人，將為銀行客戶建設一個滿足全生命周期管理需求的企業(yè)級智能RPA平臺，以可靠、高效、便捷的智能機器人提升銀行數(shù)字化應用能力和日常辦公、運營管理能力，助力銀行客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推進數(shù)據(jù)化、智能化管理流程建設。
在實際的項目落地中，達觀智能辦公機器人能夠充分結合銀行自動化業(yè)務流程的實際需求，為銀行客戶在協(xié)同辦公、數(shù)據(jù)填報、信息檢查、系統(tǒng)自動化操作等業(yè)務場景提供流程自動化服務，進而降低人工成本、優(yōu)化流程處理、減少設計復雜度、規(guī)避操作風險。實現(xiàn)行內(nèi)業(yè)務流程得自動化處理，提高流程整體的處理速度和準確性，使業(yè)務人員的工作效率和業(yè)務處理能力得到全面提升。
