一、引言

1.1 背景概述

隨著企業(yè)數(shù)字化進程的加速，銀行內部信息系統(tǒng)日益復雜，業(yè)務處理的自動化和智能化需求不斷提高。在這樣的背景下，RPA 技術應運而生。RPA 機器人可以在不改變銀行現(xiàn)有 IT 架構的前提下，快速實現(xiàn)對公開戶報備流程的自動化。

1. 2傳統(tǒng)對公開戶辦理難點

流程方面

• 環(huán)節(jié)復雜：對公開戶流程多（含申請、受理、審核、調查、預開立、核準等）且環(huán)環(huán)相扣，任一環(huán)節(jié)有問題就會使流程受阻或延長。
• 多部門協(xié)作問題：開戶需多部門協(xié)同，若部門間信息傳遞與協(xié)調不暢，易出現(xiàn)高溝通成本、信息不對稱問題，影響效率。

資料審核方面

• 資料種類多且要求嚴格：企業(yè)需提供大量資料，如營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明等基本文件，資料在形式和內容上要求嚴格，銀行需花大量時間核對以保準確。
• 資料核實難度大：部分資料真實性和有效性核實難，如經(jīng)營場所可能需實地考察或多渠道驗證，股權復雜企業(yè)的股東信息核實更復雜。

審批方面

• 審批標準復雜：銀行審批標準嚴格，涉及企業(yè)行業(yè)風險、信用、開戶目的等多維度，不同類型企業(yè)適用標準不同，增加了審批復雜性。
• 風險把控與效率平衡：銀行要防洗錢等風險又要保開戶效率，實際操作中難以兼顧，易因過度謹慎致審批時間長。

系統(tǒng)與外部溝通方面

• 系統(tǒng)對接問題：銀行內部系統(tǒng)需與多外部系統(tǒng)對接，如人行賬戶管理系統(tǒng)、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，對接故障或數(shù)據(jù)問題會影響開戶流程。
• 信息反饋不及時：開戶中若有問題，銀行向企業(yè)反饋可能不及時，使企業(yè)無法及時補充或修改資料，延長開戶時間。

二、達觀RPA機器人對公開戶具體落地場景

達觀RPA機器人基于對企業(yè)開戶業(yè)務流程的深刻洞察，具有信息自動采集、征信一鍵查詢、開戶綜合審查、人行同步報備、賬戶年檢比對、交易異常監(jiān)測等核心功能。該 “數(shù)字員工” 無需改造現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)，模擬員工進行鍵鼠操作，代替企業(yè)開戶過程中繁瑣重復的人工操作，縮短企業(yè)開戶時間，實現(xiàn)銀行金融機構的數(shù)字化運營。

那么，達觀RPA產(chǎn)品在服務金融機構企業(yè)開戶業(yè)務在具體細分工作場景中，是如何實現(xiàn)有效保障風險防控安全的同時高效提升對公開戶工作效率的，下面就帶您進一步了解下。

2.1信息采集與錄入場景

• 營業(yè)執(zhí)照及身份信息采集：利用 OCR 技術識別營業(yè)執(zhí)照關鍵信息和法定代表人身份證信息，自動錄入銀行業(yè)務系統(tǒng)，提高錄入效率和準確性，減少人工錯誤。
• 開戶申請書信息采集：自動識別申請書內容（企業(yè)基本信息、賬戶類型和業(yè)務需求等）并錄入系統(tǒng)，簡化人工核對與錄入流程。

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2.2盡職調查場景

• 信息查詢與驗證：自動訪問 20 多個企業(yè) / 個人征信相關系統(tǒng)網(wǎng)站，查詢企業(yè)訴訟、工商登記、稅務繳納等信息，匯總后與企業(yè)提交信息比對驗證。
• 實地調查輔助：協(xié)助客戶經(jīng)理整理實地調查項目清單和資料，生成任務列表，記錄調查結果和相關信息。

2.3開戶審核場景

• 多系統(tǒng)數(shù)據(jù)驗證：在銀行多個系統(tǒng)自動進行數(shù)據(jù)驗證（如基本戶唯一性、人行數(shù)據(jù)、機構信用代碼、身份聯(lián)網(wǎng)核查等），提高審核效率。
• 資料完整性和合規(guī)性審查：全面審查開戶資料（完整性、格式、簽名蓋章等），發(fā)現(xiàn)問題及時提醒企業(yè)修改。

2.4人行報備場景

• 信息同步與報送：整合銀行內部系統(tǒng)和人行相關外部系統(tǒng)，實現(xiàn)開戶信息一鍵報備，保證數(shù)據(jù)一致性，提高報備效率和成功率。

2.5賬戶監(jiān)測場景

• 年檢比對：按人行要求對人民幣單位結算賬戶年檢，自動比對核心系統(tǒng)、人行賬戶管理系統(tǒng)和企業(yè)信用公示系統(tǒng)信息，不一致時通知客戶變更。
• 交易異常監(jiān)測：融合企業(yè)資金交易流水特征，提取風險特征，助力銀行及時發(fā)現(xiàn)異常交易，降低反洗錢人工審核壓力。

三、達觀RPA對公開戶自動化報送的優(yōu)勢

3.1效率與準確性提升：

• 流程快速執(zhí)行且能全天候工作，高效處理大量重復性數(shù)據(jù)錄入和報送工作，節(jié)省時間精力，避免人工延遲。
• 數(shù)據(jù)精準錄入且保障信息一致性，減少人工錯誤，確保報送信息準確完整，降低后續(xù)問題和溝通成本。

3.2合規(guī)與資源優(yōu)化：

• 嚴格遵循合規(guī)要求報送，降低合規(guī)風險，詳細記錄操作步驟便于審計追溯，增強透明度和可監(jiān)管性。
• 解放人力，讓員工投入更有價值工作，同時降低人力、培訓及錯誤返工成本，優(yōu)化資源利用。

3.3系統(tǒng)與功能優(yōu)勢：

• 與銀行內外系統(tǒng)無縫對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)快速傳輸共享，適應不同系統(tǒng)技術和數(shù)據(jù)格式。
• 流程可靈活配置，功能易于擴展，能快速適應業(yè)務和監(jiān)管變化。

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四、總結

RPA 軟件機器人的引入，給銀行傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了更多便利，突破了時間、空間和人力的限制。相較于人工審核，它更加直觀便捷，能減少柜員工作量，增強柜臺服務的科技氛圍。據(jù)統(tǒng)計，使用 RPA 機器人系統(tǒng)辦理一般賬戶開戶業(yè)務時，人行系統(tǒng)錄入時間從原來的 10 分鐘減少至 2 分鐘，整個系統(tǒng)開戶流程可壓縮至 20 分鐘以內，極大地提高了業(yè)務辦理效率和客戶服務體驗。

目前，達觀銀行智能辦公機器人產(chǎn)品矩陣已涵蓋智能風控、信貸審批自動化、反欺詐檢測、智慧運營、智能推薦多場景智能化解決方案。通過機器人流程自動化（RPA）、自然語言處理（NLP）、共光學字符識別（OCR）、知識圖譜、智能推薦等自動化與人工智能技術的結合，提升銀行業(yè)務流程處理效率。