伴隨全球經(jīng)濟(jì)增長放緩、利率市場化等宏觀因素變化，銀行業(yè)的黃金十年已然過去，行業(yè)競爭悄然進(jìn)入 “下半場”。面對挑戰(zhàn)，國內(nèi)外領(lǐng)先銀行以各類自動化工具、人工智能技術(shù)為手段，把企業(yè)流程優(yōu)化、工作效率提升、質(zhì)量提高、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低成本等作為主要目標(biāo)，創(chuàng)造企業(yè)更加敏捷、靈活的運(yùn)營管理模式。通過流程持續(xù)優(yōu)化，中后臺效率提升，金融機(jī)構(gòu)不但能夠降低成本，更是提升客戶體驗(yàn)，創(chuàng)造新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)收入可持續(xù)增長的必由之路。
數(shù)字化時(shí)代，流程機(jī)器人、自然語言理解、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺、知識圖譜等文本智能處理技術(shù)正在成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要技術(shù)手段和工具。
達(dá)觀數(shù)據(jù)致力于上述數(shù)字化工具的探索和研發(fā)，并結(jié)合服務(wù)銀行業(yè)沉淀的豐富經(jīng)驗(yàn)，打造智慧信貸、智能推薦、智能審單、金融知識庫、智慧運(yùn)營等人工智能創(chuàng)新解決方案。
智慧信貸解決方案面向企業(yè)信貸全流程，針對貸前客戶資料電子化采集費(fèi)時(shí)費(fèi)力、貸中業(yè)務(wù)審查缺少智能輔助、貸后管理無法及時(shí)跟蹤和預(yù)警等問題和挑戰(zhàn)。達(dá)觀數(shù)據(jù)以RPA、NLP等前沿技術(shù)為核心，并應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、客戶評級、授信審批、貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，賦能信貸全生命周期數(shù)字化升級。
（以RPA、NLP等前沿技術(shù)，賦能信貸全生命周期數(shù)字化升級）
??外部征信一鍵查詢：自動登錄法院、工商、稅務(wù)、海關(guān)、裁判文書等20多個(gè)征信相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)站，匯總查詢結(jié)果信息，并截圖保存生成查詢報(bào)告；
?? 財(cái)務(wù)報(bào)表解析與校驗(yàn)：支持企業(yè)新、舊會計(jì)準(zhǔn)則口徑，三大報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表）會計(jì)科目的智能解析，并輔助幾十項(xiàng)表內(nèi)、表間勾稽關(guān)系校驗(yàn)；
???授信材料要素審核：針對企業(yè)授信審批過程中的相關(guān)材料，例如，貿(mào)易合同（買方、賣方、金額、開戶銀行、賬號、付款條件等），保函（申請人、受益人、合同編號等），公司章程（股東、權(quán)利機(jī)構(gòu)、決議流程等）所涉及的關(guān)鍵審查要素抽取和一致性審核；
?? 審批意見書解析：從長篇幅的審批意見書中提取出需要貸后管理執(zhí)行與關(guān)注的內(nèi)容，并下發(fā)給分、支行的客戶經(jīng)理執(zhí)行。
在國際信用證業(yè)務(wù)中，存在著大量資料審核工作，涉及信用證、發(fā)票、匯票、箱單、提單等多種票據(jù)種類，信息繁多，并且審核規(guī)則復(fù)雜、復(fù)雜度高，人工審核效率低下且容易出錯(cuò)。達(dá)觀數(shù)據(jù)研發(fā)的集RPA+OCR+NLP+KG于一體的國際業(yè)務(wù)智能審單機(jī)器人，具備國際業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)的智能解析、智能審核、智能登記等核心功能，驅(qū)動信用證業(yè)務(wù)審核創(chuàng)新和服務(wù)能力提升。主要功能包括：
???智能解析：對信用證、發(fā)票、匯票、箱單、提單、保單等各類非標(biāo)準(zhǔn)單證進(jìn)行結(jié)構(gòu)化提取，讓信息從存在到高效可用；
?? 智能審核：實(shí)現(xiàn)信用證開證審核，以及出口寄單、進(jìn)口到單等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)單內(nèi)、單單、單證等要素的一致性審核，提升審核效率，降低審查風(fēng)險(xiǎn)；???智能登記：通過RPA實(shí)現(xiàn)與國際結(jié)算系統(tǒng)的自動交互，完成結(jié)構(gòu)化單證數(shù)據(jù)的自動采集，提升數(shù)據(jù)采集效率與準(zhǔn)確性。
（以文本智能處理技術(shù)驅(qū)動國際單據(jù)審核和服務(wù)能力提升）
銀行業(yè)信用卡中心、數(shù)字銀行部等部門牽頭負(fù)責(zé)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)越來越多，基于移動APP觸達(dá)個(gè)人用戶，面臨著用戶停留時(shí)長短，APP淪為低頻工具，金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化難等挑戰(zhàn)，亟需強(qiáng)大的系統(tǒng)和運(yùn)營支持，從而提供以客戶為中心，涵蓋獲客、促活、留存、變現(xiàn)等全生命周期的金融服務(wù)。依托前沿自然語言處理技術(shù)，達(dá)觀智能推薦系統(tǒng)幫助企業(yè)構(gòu)建個(gè)性化推薦、相關(guān)推薦、熱門推薦和用戶畫像能力，有效滿足金融機(jī)構(gòu)線上運(yùn)營的精細(xì)化需求。主要功能包括：
?? 資訊信息集成：已簽約30+媒體公司，覆蓋金融（理財(cái)、報(bào)銷、貴金屬、信用卡、貸款）、房地產(chǎn)、生活、教育、本地、娛樂、科技、體育、電商等不同領(lǐng)域，可以按需提供300-400篇/天的高質(zhì)量資訊信息；
?? 用戶畫像：包含用戶數(shù)據(jù)對接、展示、編輯、統(tǒng)計(jì)等功能，并支持多維度的用戶畫像分析，例如單一用戶分析、圈選用戶分析、全體用戶分析、標(biāo)簽配置分析等，以滿足千人千面的個(gè)性化服務(wù)需要；?? 推薦策略配置：首創(chuàng)業(yè)界“召回+排序+后處理”三段式推薦流程，根據(jù)業(yè)務(wù)場景和規(guī)則對各個(gè)流程進(jìn)行推薦策略配置，最大化提升企業(yè)對推薦系統(tǒng)的自主操作性，涵蓋個(gè)性化推薦、相關(guān)推薦、熱門推薦、地域推薦、搜索推薦等多種推薦功能；
?? 運(yùn)營方案管理：支持內(nèi)容置頂展示配置、內(nèi)容固定展示配置、封禁配置、標(biāo)題相似過濾配置、推薦結(jié)果多樣性配置、推薦結(jié)果去重配置、推薦結(jié)果打散配置、推薦內(nèi)容比例控制配置等多種運(yùn)營方案，方便企業(yè)高效自主管理。
（構(gòu)建強(qiáng)大的智能推薦系統(tǒng)，提供精細(xì)化的線上運(yùn)營支持）
為滿足規(guī)范經(jīng)營需要，銀行業(yè)存在著大量制度文件，涉及資產(chǎn)管理、投資交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審計(jì)、運(yùn)營管理、客服輔助等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而在制度的制訂、培訓(xùn)、應(yīng)用過程中，存在著以下痛點(diǎn)：制度關(guān)聯(lián)易遺漏不能全覆蓋，關(guān)聯(lián)制度知識點(diǎn)投入大；制度培訓(xùn)資料，耗時(shí)耗力，對個(gè)人日常積累要求較高；制度繁多容易存在沖突，特別是與監(jiān)管發(fā)文沖突，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為此，達(dá)觀數(shù)據(jù)集成自然語言處理、光學(xué)字符識別、知識圖譜等人工智能技術(shù)，創(chuàng)新打造智能知識庫平臺，沉淀行業(yè)專業(yè)知識，幫助金融機(jī)構(gòu)降低培訓(xùn)成本投入，提升內(nèi)控管理水平和提高業(yè)務(wù)辦理專業(yè)化水平。主要應(yīng)用包括：
???智能檢索：深度理解用戶搜索意圖，毫秒級響應(yīng)檢索結(jié)果，通過圖譜方式可視化顯示關(guān)聯(lián)制度之間關(guān)系（依賴、廢止、相關(guān)等）；
???制度審計(jì)：系統(tǒng)自動完成審計(jì)發(fā)現(xiàn)，包括疑似抄襲、疑似缺失、疑似范圍、合規(guī)沖突、數(shù)值等不一致等問題，并且支持制度間審計(jì)發(fā)現(xiàn)的依據(jù)的定位和對比；?? 智能問答：結(jié)合行業(yè)專家經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)基于知識庫的智能問答，例如，企業(yè)開戶需要提供什么材料？系統(tǒng)自動提示：法定代表人身份證原件及復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件；公章、財(cái)務(wù)章、法人章；營業(yè)執(zhí)照正本原件，以及公司章程等公司相關(guān)資料；租賃合同等銀行要求提供的其他資料。
(通過智能知識庫建設(shè)，打造銀行業(yè)“智慧大腦”)
針對銀行金融機(jī)構(gòu)中后臺存在著大量重復(fù)繁瑣的人工作業(yè)任務(wù)，存在著以下問題和挑戰(zhàn)，一是交互系統(tǒng)多，除了銀行內(nèi)部核心系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)，還包括人行賬管系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，以及企業(yè)工商信息、征信查詢等三方外部網(wǎng)站；二是審核難度大，信息核驗(yàn)方式復(fù)雜，且需截圖留痕，工作繁瑣且易出現(xiàn)紕漏；三是客戶體驗(yàn)不佳，業(yè)務(wù)量大、流程長、效率低，且存在流程往返交互，導(dǎo)致客戶等待時(shí)間久，用戶體驗(yàn)亟待提升。為此，達(dá)觀數(shù)據(jù)綜合采用RPA、OCR、NLP等自動化技術(shù)，打造智慧運(yùn)營機(jī)器人產(chǎn)品系列，包括賬管機(jī)器人、財(cái)稅機(jī)器人、對賬機(jī)器人、運(yùn)維機(jī)器人、信用卡機(jī)器人等，并應(yīng)用于企業(yè)開戶審查、發(fā)票驗(yàn)真報(bào)銷、同業(yè)流水對賬、設(shè)備運(yùn)維監(jiān)控、信用卡業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并給企業(yè)帶來多元化的價(jià)值創(chuàng)造。主要產(chǎn)品包括：
?? 賬管機(jī)器人：具有開戶綜合審查、人行集中報(bào)備、企業(yè)賬戶年檢、基本戶唯一性校驗(yàn)、久懸賬戶核查、開戶信息查詢打印等業(yè)務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開戶服務(wù)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)防控的雙重目標(biāo)。
?? 財(cái)稅機(jī)器人：已應(yīng)用至發(fā)票識別、發(fā)票驗(yàn)真、費(fèi)用分?jǐn)?、所得稅代繳、采購合同比對、報(bào)銷系統(tǒng)錄入等多個(gè)業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)報(bào)銷和稅務(wù)申報(bào)自動化，提升智慧財(cái)稅水平。?? 對賬機(jī)器人：具有企業(yè)網(wǎng)銀流水、回單、余額數(shù)據(jù)下載，內(nèi)外網(wǎng)數(shù)據(jù)交互，SAP、用友等系統(tǒng)流水下載，流水逐條比對，余額調(diào)節(jié)表編制等業(yè)務(wù)功能，同時(shí)集成外部USB Hub硬件設(shè)備，無需插拔Ukey，即可實(shí)現(xiàn)資金流水明細(xì)賬比對，滿足內(nèi)部審計(jì)合規(guī)要求。
?? 運(yùn)維機(jī)器人：可以自動巡檢并采集硬件設(shè)備CPU使用率、存儲空間等運(yùn)行參數(shù)，判斷交易網(wǎng)頁能否正常登錄，若檢測異常，則發(fā)送告警通知并記入安全報(bào)告，實(shí)現(xiàn)硬件設(shè)備和信息系統(tǒng)全天候運(yùn)維和保障，滿足IT審計(jì)的數(shù)據(jù)需求。
?? 信用卡機(jī)器人：已應(yīng)用至個(gè)人發(fā)卡征信查詢、高端客戶額度批量調(diào)整、人行數(shù)字評分查詢、人行報(bào)告批量查詢、信用卡加辦審批、客戶注銷挽留等多個(gè)業(yè)務(wù)場景，助力信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營效率提升和業(yè)務(wù)拓展。
（達(dá)觀智慧運(yùn)營機(jī)器人創(chuàng)造多維度價(jià)值）
達(dá)觀數(shù)據(jù)現(xiàn)已服務(wù)中國銀聯(lián)、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、渣打銀行、中原銀行、長沙銀行等眾多知名金融機(jī)構(gòu)。達(dá)觀以技術(shù)領(lǐng)先的數(shù)字化工具為抓手、五大創(chuàng)新解決方案為載體，在銀行業(yè)積累了豐富的項(xiàng)目落地經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)賦能金融客戶深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。
