本文整理自7月6日世界人工智能大會“垂直大模型重新定義知識管理”論壇上中國工程院院士、復旦大學金融科技研究院院長柴洪峰《大模型在金融領域的應用與思考》的主題分享，從金融垂直大模型的應用場景、金融垂直大模型面臨的挑戰(zhàn)與金融垂直大模型的突破點三個方面進行介紹。

金融業(yè)作為數(shù)字化和智能化的先鋒，已經(jīng)深入探索了垂直大模型技術與實體經(jīng)濟融合的多種應用場景。金融的本質(zhì)是服務于實體經(jīng)濟，它與實體經(jīng)濟緊密相連，共同發(fā)展。幾千年的文明史見證了文字、算法和會計記賬法的誕生，這些不僅豐富了人們的知識體系，也催生了金融行業(yè)和科學的多個分支。在這個過程中，金融領域有望成為垂直大模型技術應用的前沿陣地，推動金融與科技的深度融合，為實體經(jīng)濟注入新的活力。

金融領域作為大模型技術應用的前沿陣地，盡管目前還處于發(fā)展初期，但其潛力巨大。金融大模型的發(fā)展可分為三個階段：初期以人的智慧為主，中期轉向機器主導，最終實現(xiàn)人機交互的深度融合。目前，金融業(yè)正通過需求明確、預評估、場景測試、模型訓練與優(yōu)化、測試上線等步驟，推動大模型技術的廣泛應用，這標志著金融大模型正逐步從理論走向實踐，為金融行業(yè)的智能化轉型奠定基礎。

金融大模型技術的應用場景

01業(yè)務支持

金融機構正借助大模型技術的力量，為研發(fā)、運營和日常辦公等多個業(yè)務場景提供強有力的支持。這種技術的應用不僅顯著提升了工作效率和交付成果的質(zhì)量，還為員工營造了一個更加舒適和高效的工作環(huán)境。在這個環(huán)境中，員工能夠更加專注于創(chuàng)造性工作，從而進一步提高整體的工作效率。同時，通過優(yōu)化流程和減少重復性任務，金融機構還能有效降低運營成本。達觀數(shù)據(jù)就推出的大模型智能寫作平臺，以其在服務場景中的卓越表現(xiàn)，榮獲了上一次評審的卓越獎項，這不僅證明了大模型技術在金融領域的實際應用價值，也為整個行業(yè)樹立了創(chuàng)新的典范。

?02市場營銷

在市場營銷方面，大模型技術的運用正重塑金融機構與客戶之間的互動方式。通過精細分析客戶數(shù)據(jù)，包括交易歷史、在線行為和偏好設置，這些先進的算法能夠揭示深層次的消費趨勢和個性化需求。金融機構利用這些洞察來定制營銷策略，確保每一項推廣活動都能精準觸達目標客戶群體。例如，通過客戶行為分析，銀行可以識別出潛在的理財需求，隨后提供定制化的金融產(chǎn)品建議，從而提升客戶滿意度和忠誠度。此外，大模型技術還能實時優(yōu)化營銷信息，確保內(nèi)容的相關性和吸引力，進一步增強客戶體驗，推動金融機構在競爭激烈的市場中保持領先地位

03客戶服務

憑借出色的語義搜索能力，大模型技術已成為運維人員處理各類數(shù)據(jù)的得力助手。無論是結構化數(shù)據(jù)還是非結構化數(shù)據(jù)，它都能高效地進行分析和處理，迅速定位問題核心，極大地縮短了故障排除的時間。例如，達觀數(shù)據(jù)研發(fā)的大模型智能寫作平臺，不僅在金融研報的初稿生成上發(fā)揮著重要作用，還在文稿解析、材料解讀和文檔審核等多個關鍵場景中展現(xiàn)出其卓越的性能。這種技術的應用，不僅提升了工作效率，也確保了金融報告的質(zhì)量和準確性，為金融行業(yè)的數(shù)據(jù)分析和決策支持提供了強有力的支撐。

04產(chǎn)品運營

大模型技術的引入，為金融行業(yè)的產(chǎn)品運營帶來了革命性的變化。它通過自動化處理繁瑣的日常任務，極大地釋放了人力資源，使員工能夠將精力投入到更高價值的工作上。在投研、投顧、信貸等多個領域，大模型技術提供著強有力的支持。以國泰君安為例，它利用大模型技術為券商領域提供智能化的投資顧問服務，同時在信貸審批、風險評估等方面也發(fā)揮著重要作用。這種技術的應用不僅提高了工作效率，還提升了服務質(zhì)量，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務優(yōu)化提供了堅實的基礎。

05風險管理

金融機構作為金融風險的守護者，其核心任務是風險控制，這關乎整個行業(yè)的穩(wěn)定與安全。銀行利用基于Transformer模型的人工智能技術，開發(fā)了先進的反欺詐應用，這些應用能夠深入挖掘并識別賬戶中的異常交易行為，實現(xiàn)實時預警。它們不僅分析交易數(shù)據(jù)，還綜合考慮了實體間的交互信息和時序信息，以更貼近真實的金融操作環(huán)境。此外，在合規(guī)性知識問答、法律審查以及真?zhèn)涡ｒ灥汝P鍵領域，這些智能系統(tǒng)也展現(xiàn)出了其獨特的價值和作用，為金融安全筑起了一道堅固的防線。

金融大模型技面臨的問題：

?? ?1、金融應用規(guī)范與指南亟須完善。

??? 2、大模型應用范式不夠豐富。

??? 3、高質(zhì)量金融訓練數(shù)據(jù)還欠缺。

????4、訓練算力知識普遍不足

大模型在金融業(yè)應用發(fā)展建議

01?加強數(shù)據(jù)治理，打造大模型的金融數(shù)據(jù)底座

在金融科技領域，大模型技術的涌現(xiàn)效應正推動著行業(yè)突破傳統(tǒng)邊界。目前，盡管大語言模型在涌現(xiàn)效應上取得了顯著進展，但似乎遇到了難以逾越的“天花板”。為了實現(xiàn)更深層次的突破，需要在垂直領域內(nèi)構建一個堅實的金融數(shù)據(jù)基礎。這類似于AlphaZero或AlphaFour在特定領域內(nèi)定義空間和算法的方式。通過大數(shù)據(jù)、大參數(shù)和大計算尺度的結合，可以促進知識的涌現(xiàn)，提高垂直領域的知識生產(chǎn)力。這種突破不僅需要技術的力量，還需要跨領域、跨算法的協(xié)同合作。正如上海檔案局徐未晚局長在致辭中所言，檔案數(shù)據(jù)的整理和利用是關鍵，但更重要的是如何在不同領域中找到協(xié)同效應，實現(xiàn)真正的突破。這不僅是技術的挑戰(zhàn)，更是對創(chuàng)新思維的考驗。

02以人工智能為核，開啟人機共融的科學新篇章

以人工智能作為科學研究的核心，引領金融行業(yè)進入一個人機共融的新時代。金融行業(yè)通過大模型技術的交叉應用，實現(xiàn)了自我優(yōu)化和知識涌現(xiàn)，推動了科學發(fā)現(xiàn)、技術發(fā)明和工程創(chuàng)造的進步。垂直大模型與知識圖譜的結合，在復雜和混亂的環(huán)境中提供了可預期、可信的決策支持，同時內(nèi)部的“幻覺”發(fā)現(xiàn)提醒專家注意那些未曾想象的可能性。這種不斷的迭代和優(yōu)化過程，不僅擴充了知識圖譜，也實現(xiàn)了工程上的集成創(chuàng)新。正如我與陳總及其他專家在大會中討論的，大模型在金融行業(yè)的應用，正是要實現(xiàn)這種集成創(chuàng)新，將對外服務的知識生產(chǎn)力和對內(nèi)的科學發(fā)現(xiàn)結合起來，推動大模型科技在各個行業(yè)的落地和創(chuàng)新。

03加強管理合作，創(chuàng)新助推金融垂直大模型發(fā)展

管理合作創(chuàng)新助推金融垂直行業(yè)大模型的發(fā)展。針對工程管理組織問題，通過軟硬一體、供需統(tǒng)籌、產(chǎn)學研協(xié)同，創(chuàng)新管理合作模式，實現(xiàn)人才密度、科研強度、創(chuàng)新速度的有效集成，推動金融大模型技術的研發(fā)與應用，加速行業(yè)智能化和數(shù)字化轉型。正如本次國泰君安、燧原科技、達觀數(shù)據(jù)，復旦大學金融科技研究院的四方簽約合作一樣，國泰君安在證券行業(yè)第一線，它提出的需求由供給方達觀數(shù)據(jù)與燧原科技，硬軟合作一體進行合作。復旦大學作為研究單位，不斷通過供需兩方產(chǎn)生的實際科學問題來進行科學發(fā)現(xiàn)。通過大家合作進行技術發(fā)明，然后共同創(chuàng)造。這樣一種有組織的科研，使供需直接見面，直接面向場景，直接面向數(shù)據(jù)，再疊加上上海檔案局徐局長那邊檔案語料的支持，預示著金融領域將迎來創(chuàng)新實踐的突破，加速行業(yè)的智能化和數(shù)字化轉型

在全國科技大會、國家科學技術獎勵大會以及兩院院士大會上，中央領導發(fā)出了明確的號召，特別強調(diào)了科技金融在國家發(fā)展中的核心地位。證券行業(yè)被賦予了先行者的使命，需要在投資策略上更加前瞻性，注重早期介入、小規(guī)模培育、長期布局以及對硬科技的重點支持。面對2035年的宏偉藍圖，我們僅剩下11年的寶貴時間。在此期間，我們必須加強科研的組織和規(guī)劃，確保每一步都精準而高效，以科技創(chuàng)新為驅動，為實現(xiàn)科技強國的偉大目標貢獻我們的智慧和力量。這不僅是一個行業(yè)的責任，更是我們共同的歷史使命。