相信每一位參與IPO業(yè)務(wù)的同胞們對(duì)銀行流水核查這件事兒的難度和復(fù)雜度深有體會(huì)，這真的是一件讓人頭禿的事情！發(fā)行人和股東動(dòng)輒十幾二十萬(wàn)條流水，傳統(tǒng)的方式需要我們從不可解析的PDF等文件中人工挑選大額的流水一條一條輸入到表格里，然后通過(guò)寫(xiě)各種公式和規(guī)則發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目中流水的異常點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。尤其面對(duì)核查對(duì)象和交易關(guān)系復(fù)雜、資金往來(lái)繁多、覆蓋時(shí)間長(zhǎng)的項(xiàng)目，光是理清流水中的不同主體的交易往來(lái)，就是一件非常耗時(shí)的事情。更何況還要在流水中發(fā)現(xiàn)許多可疑的交易行為，如虛增交易、體外循環(huán)等問(wèn)題，往往通過(guò)粉飾隱藏在茫茫的流水條目中，發(fā)現(xiàn)和追溯問(wèn)題的難度極大，讓人頭痛不已。

若中介機(jī)構(gòu)無(wú)法全面發(fā)現(xiàn)流水中的問(wèn)題，則會(huì)面臨被監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、處罰的風(fēng)險(xiǎn)，因此從海量流水中盡可能發(fā)現(xiàn)異常進(jìn)而結(jié)合發(fā)行人業(yè)務(wù)進(jìn)行合理分析，是銀行流水核查工作的重點(diǎn)之一。

達(dá)觀智能流水核查系統(tǒng)版本全新升級(jí)，為廣大用戶更新異常流水分析、異常對(duì)手分析、資金循環(huán)發(fā)現(xiàn)等功能，能夠找出更多流水項(xiàng)目可能遺漏或不好辨別的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品使用體驗(yàn)，是一次AI技術(shù)+業(yè)務(wù)知識(shí)結(jié)合落地更深入的探索，更好地幫助了業(yè)務(wù)人員規(guī)避金融監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。

異常流水分析功能

異常流水分析功能沉淀了20+如大額交易、非工作日對(duì)公交易等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，通過(guò)對(duì)單條問(wèn)題流水進(jìn)行提示，幫助用戶規(guī)避如股東資金占用、第三方回款等問(wèn)題。

圖1?異常流水分析，挖掘更多流水存在的問(wèn)題

異常對(duì)手分析功能

異常對(duì)手分析功能沉淀了10+對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)如頻繁交易、往來(lái)拆借等針對(duì)有問(wèn)題的流水對(duì)手進(jìn)行提示，幫助用戶及時(shí)從流水中發(fā)現(xiàn)疑似關(guān)聯(lián)方、逆向交易等情形。

圖2?異常對(duì)手分析，發(fā)現(xiàn)更多潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)手和疑似關(guān)聯(lián)方

資金循環(huán)發(fā)現(xiàn)功能

資金循環(huán)發(fā)現(xiàn)功能不僅可以直接獲取該項(xiàng)目下所有的資金流向結(jié)果，大幅提升了交互體驗(yàn)，更在算法模塊從舊版本的一進(jìn)一出、多層轉(zhuǎn)出升級(jí)到新版本的快進(jìn)快出、資金閉環(huán)、流向客戶供應(yīng)商、疑似閉環(huán)，更多維度地對(duì)項(xiàng)目的多主體流水進(jìn)行層層穿透，從中發(fā)現(xiàn)虛增交易、體外循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)。

圖3?通過(guò)自研算法發(fā)現(xiàn)流水中的可挖掘的體外循環(huán)問(wèn)題

新增兩大功能?

新增核查主體管理和對(duì)手方管理功能，用戶可以統(tǒng)一在核查主體管理對(duì)主體類型、賬號(hào)等信息進(jìn)行管理，基于主體管理的信息系統(tǒng)可以對(duì)項(xiàng)目的流水文件做更規(guī)范地完整性檢查，保證項(xiàng)目流水文件的完整性；用戶也可以統(tǒng)一在對(duì)手方管理處對(duì)關(guān)注的對(duì)手方信息進(jìn)行更加規(guī)范地管理，方便用戶進(jìn)行更深入的關(guān)聯(lián)方分析。

與此同時(shí)，系統(tǒng)對(duì)工商數(shù)據(jù)外部穿透進(jìn)行了二次升級(jí)，從舊版本的僅從發(fā)行人主體獲取相關(guān)的股東、董監(jiān)高、對(duì)外投資企業(yè)，到新版本新增獲取公司主要人員對(duì)外投資企業(yè)接口，同時(shí)對(duì)發(fā)行人的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行二次穿透，不僅可以獲取發(fā)行人股東的股東、股東的董監(jiān)高，還可以獲取發(fā)行人董監(jiān)高的對(duì)外任職企業(yè)等信息，完善了整個(gè)項(xiàng)目的發(fā)行人工商關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，幫助用戶實(shí)現(xiàn)更深層次的關(guān)聯(lián)方流水分析，規(guī)避異常關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)。

圖4?工商數(shù)據(jù)二次穿透，更深層次的關(guān)聯(lián)方流水分析

達(dá)觀智能流水核查系統(tǒng)將OCR、NLP等AI能力和金融業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行結(jié)合落地，已經(jīng)為華泰證券、海通證券、民生證券、興業(yè)證券等數(shù)十家頭部券商提供產(chǎn)品服務(wù)，積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)并在投行 IPO 申報(bào)、集團(tuán)資金監(jiān)管、審計(jì)等多個(gè)場(chǎng)景下廣泛應(yīng)用，提升工作效率200%，降低了流水相關(guān)的若干風(fēng)險(xiǎn)。