達(dá)觀智慧信貸解決方案，賦能貸前盡調(diào)、貸中審核、貸后管理全流程
- 分類(lèi)：解決方案
- 發(fā)表：2021-09-27
近年來(lái)，隨著多元化金融的快速發(fā)展及人工智能的興起，傳統(tǒng)的銀行信貸面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。線下人工貸款審核效率低下，審核周期長(zhǎng)等問(wèn)題嚴(yán)重制約著銀行貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。達(dá)觀數(shù)據(jù)利用OCR、NLP等先進(jìn)的人工智能技術(shù)，結(jié)合行業(yè)專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)推出銀行智慧信貸整體解決方案，讓機(jī)器像業(yè)務(wù)員一樣理解文檔內(nèi)容，并按照業(yè)務(wù)員的思維方式對(duì)文檔中的關(guān)鍵要素做審核，賦能信貸管理部、授信評(píng)審部、零售金融部、普惠金融部、公司金融部等部門(mén)，助力貸前客戶資信調(diào)查，貸中客戶資料真實(shí)性、合規(guī)性審核，以及貸后客戶綜合管理。
貸前-達(dá)觀智能盡調(diào)系統(tǒng)
客戶經(jīng)理采集過(guò)來(lái)大量的客戶資料，種類(lèi)多且信息雜，傳統(tǒng)的線下采集到線上信息錄入需要消耗客戶經(jīng)理大量的時(shí)間。達(dá)觀智能盡調(diào)系統(tǒng)賦能普惠金融部、公司金融部，可實(shí)現(xiàn)客戶資料的智能分類(lèi)、信息自動(dòng)錄入、外部征信查詢和盡調(diào)報(bào)告的自動(dòng)生成。客戶經(jīng)理可通過(guò)手機(jī)端或PC端拍照上傳審核資料，系統(tǒng)自動(dòng)完成財(cái)報(bào)、流水、卡證等的解析校驗(yàn)，經(jīng)客戶經(jīng)理確認(rèn)無(wú)誤后自動(dòng)錄入行方系統(tǒng)。
01 財(cái)報(bào)解析與校驗(yàn)
實(shí)現(xiàn)解析財(cái)報(bào)、審計(jì)報(bào)告、年報(bào)、公告及其他文檔中“三大表”的結(jié)構(gòu)化提取與勾稽關(guān)系核查。一鍵上傳無(wú)需拆表，自動(dòng)識(shí)別上傳文件中的財(cái)務(wù)主表信息?？奢p松處理各種復(fù)雜場(chǎng)景下的財(cái)報(bào)解析，如無(wú)框表格、傾斜、變形、模糊等。
支持50+銀行流水的解析，提供銀行流水完整性校驗(yàn)、銀行流水真實(shí)性校驗(yàn)、潛在關(guān)聯(lián)方、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析。
03 票據(jù)卡證識(shí)別與審核
支持版面分析與自動(dòng)分類(lèi)，內(nèi)置40+常見(jiàn)卡證識(shí)別模型，并支持自定義卡證、票據(jù)模型。
在貸中審批環(huán)節(jié)，涉及到各種資料之間的交叉核驗(yàn)，達(dá)觀智能審貸系統(tǒng)賦能信貸管理部、授信評(píng)審部、零售金融部、普惠金融部，可輔助審批人員判斷貸款資料的真實(shí)性、一致性、合規(guī)性等，自動(dòng)完成信息審核與校驗(yàn)。
合同與發(fā)票的交叉
在合同與發(fā)票比對(duì)審核場(chǎng)景中，可實(shí)現(xiàn)如合同甲方與購(gòu)買(mǎi)方一致性審核、合同乙方與銷(xiāo)售方一致性審核、合同標(biāo)的物與發(fā)票用途相似性審核、合同含稅金額與發(fā)票含稅金額比對(duì)審核、合同不含稅金額與發(fā)票不含稅金額比對(duì)審核、發(fā)票日期與合同日期合規(guī)性審核，及其他自定義審核規(guī)則。靈活可配置的審核規(guī)則及規(guī)則的函數(shù)運(yùn)算功能使得系統(tǒng)可滿足不同場(chǎng)景下的審核任務(wù)。
達(dá)觀智能審貸系統(tǒng)能夠精準(zhǔn)識(shí)別發(fā)票、采購(gòu)訂單 、購(gòu)銷(xiāo)合同、經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)議 、供貨單、協(xié)議書(shū)及其他各類(lèi)合同及發(fā)票，提取其中的關(guān)鍵要素進(jìn)行智能比對(duì)審核，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息。在資料齊全的情況下，傳統(tǒng)的信貸審批整個(gè)流程最快也需要24小時(shí)，在智能審貸系統(tǒng)的幫助下，整體流程可以縮減到10分鐘，只需點(diǎn)擊上傳審核材料，秒級(jí)響應(yīng)，可快速得到審核結(jié)果。
貸后-達(dá)觀智能貸后追蹤系統(tǒng)
貸后管理過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后檢查環(huán)節(jié)需要從長(zhǎng)篇幅的審批意見(jiàn)書(shū)中提取出需要執(zhí)行與關(guān)注的內(nèi)容，并下發(fā)給支行及支行的客戶經(jīng)理執(zhí)行，業(yè)務(wù)員面臨著篇幅長(zhǎng)、摘錄困難、條款重要性理解不一致、線下執(zhí)行跟蹤困難等多重難題。
達(dá)觀智能貸后追蹤系統(tǒng)對(duì)接行內(nèi)信貸系統(tǒng)中審批意見(jiàn)書(shū)文本，系統(tǒng)自動(dòng)解析審批意見(jiàn)條款，并結(jié)合專(zhuān)家知識(shí)自動(dòng)分為高、中、低三種不同的等級(jí)并區(qū)分條款類(lèi)型。?依次識(shí)別出金額類(lèi)條款、標(biāo)準(zhǔn)要求類(lèi)條款、資金流向類(lèi)條款、持續(xù)關(guān)注類(lèi)條款、承諾約定類(lèi)條款、及其他低等級(jí)條款、明確周期性、模糊周期性、相對(duì)時(shí)間、絕對(duì)時(shí)間等60多項(xiàng)核心信息，可直接下發(fā)到行內(nèi)信貸系統(tǒng)。貸后管理分類(lèi)維度，可結(jié)合個(gè)性化需求調(diào)整。幫助銀行信貸管理部建立貸后線上監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范貸后跟蹤流程。
達(dá)觀數(shù)據(jù)已服務(wù)于中國(guó)工商銀行、上海銀行、中原銀行、匯豐銀行、三井住友銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行等多家銀行。達(dá)觀數(shù)據(jù)以業(yè)界領(lǐng)先的AI技術(shù)及豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能化、自動(dòng)化處理經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助銀行信貸業(yè)務(wù)的高效運(yùn)營(yíng)與快速發(fā)展。
